Qui doit utiliser la Verification of Payee ?
Certaines organisations sont légalement tenues d'offrir la Verification of Payee ; bien d'autres ont intérêt à l'utiliser. Voici qui doit se conformer — et qui devrait adopter la VoP pour réduire la fraude.
Obligatoire vs recommandée
Il y a deux réponses à la question « qui doit utiliser la VoP ». La première est réglementaire : selon le règlement européen sur les paiements instantanés, les prestataires de services de paiement offrant des virements en euros doivent fournir un service de vérification du bénéficiaire. La seconde est pratique : toute organisation qui envoie ou reçoit des paiements de compte à compte réduit la fraude en vérifiant le nom du bénéficiaire.
Voici qui relève de chaque groupe, des banques avec une obligation légale ferme aux entreprises et plateformes qui adoptent la VoP pour protéger leurs propres paiements.
Qui doit utiliser la Verification of Payee
Banques et PSP (obligatoire)
Les prestataires de services de paiement de la zone euro doivent offrir la VoP côté demandeur et côté répondeur, au titre du règlement sur les paiements instantanés.
Établissements de paiement et EME
Établissements de paiement, établissements de monnaie électronique et néobanques offrant des virements SEPA relèvent de la même obligation que les banques.
Entreprises
Non tenues par la loi, mais exposées à la fraude aux factures et au détournement de la paie — la VoP est le contrôle le plus efficace.
Logiciels, ERP et plateformes fintech
Les plateformes de comptabilité, de paie et de trésorerie ajoutent la VoP pour protéger chaque client qui paie via elles.
Secteur public et services publics
Administrations, collectivités et services publics envoyant de gros volumes de versements utilisent la VoP pour éviter les fonds mal dirigés.
Particuliers
Les consommateurs n'exécutent pas la VoP eux-mêmes — leur banque le fait automatiquement avant un virement SEPA.
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Si vous êtes un PSP de la zone euro, l'échéance est passée
Les prestataires de la zone euro doivent offrir la VoP depuis le 9 octobre 2025 ; les prestataires de l'UE hors euro doivent se conformer d'ici le 9 juillet 2027. Si vous n'êtes pas encore opérationnel, c'est une lacune de conformité à combler maintenant.
FAQ
Les prestataires de services de paiement — banques, établissements de paiement et établissements de monnaie électronique — qui offrent des virements en euros dans l'UE. Le règlement sur les paiements instantanés leur impose de fournir un service de vérification du bénéficiaire côté envoi et côté réception.
Non. Les consommateurs n'implémentent pas la VoP eux-mêmes. Leur banque effectue le contrôle du nom automatiquement et affiche le résultat avant qu'ils ne confirment un paiement SEPA.
Ce n'est pas une obligation légale pour elles, mais les entreprises qui envoient des paiements fournisseurs, de paie ou de trésorerie en bénéficient énormément. La VoP est la meilleure défense contre la fraude aux factures et les paiements mal dirigés.
Dans l'UE, les PSP hors euro doivent se conformer d'ici le 9 juillet 2027. Hors UE, il n'existe pas de mandat équivalent, même si des schémas comme la Confirmation of Payee britannique servent un objectif similaire.
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