Glossaire de la Verification of Payee

Le nom soumis n'appartient pas à l'IBAN — le signal d'alarme classique d'une fraude APP ou d'un compte mal saisi. C'est une réponse valide (pas une erreur de transport) : traitez-la comme un arrêt ferme avant d'autoriser. Le code du schéma est NMTC.

Le code international identifiant une banque. Une réponse VoP inclut le BIC de l'institution répondante, afin que vous sachiez quelle banque a répondu à la vérification.

Le nom britannique du même concept : vérifier le nom du bénéficiaire face au compte avant de payer. « Verification of Payee » est l'équivalent européen régi par l'European Payments Council (EPC).

Terme en langage simple pour la comparaison du nom d'un titulaire de compte avec un IBAN. C'est l'opération centrale derrière la Verification of Payee et la réponse que seule la banque du bénéficiaire peut donner avec autorité.

Le résultat VoP où le nom soumis correspond au titulaire du compte pour cet IBAN. Le résultat le moins risqué — vous pouvez procéder. Le code du schéma est MTCH.

Le nom est presque correct — un deuxième prénom manquant, ou une raison sociale face à un nom commercial. La réponse porte le nom vérifié comme suggestion afin que le payeur confirme ou corrige plutôt que de rejeter le paiement. Le code du schéma est CMTC.

Le règlement européen sur l'identification électronique et les services de confiance. Il définit les certificats qualifiés (comme les QWAC) qui sous-tendent l'authentification mutuelle de l'API VoP.

L'annuaire central du schéma VoP qui associe les PSP participants au mécanisme de routage (RVM) par lequel ils peuvent être atteints, pour que les requêtes arrivent au bon endroit.

Une arnaque APP en entreprise où un fraudeur modifie les coordonnées bancaires d'une facture légitime (un « échange d'IBAN »). Vérifier le nom du fournisseur face à l'IBAN avant de payer fait apparaître l'échange avant que l'argent ne parte.

Fraude où une victime est amenée à autoriser un virement vers un compte contrôlé par un fraudeur — une fausse facture, un fournisseur usurpé, un appel au « compte sûr ». Comme c'est le payeur qui approuve, les contrôles traditionnels se déclenchent rarement ; un contrôle de nom expose l'écart.

Pour les personnes morales, le schéma VoP permet la vérification face à un identifiant d'organisation — comme une Partita IVA ou un Codice Fiscale italiens — en plus du nom, ce qui aide lorsqu'un nom commercial diffère du nom enregistré.

La vérification n'a pas pu être effectuée — par exemple la banque du bénéficiaire n'a pas répondu. Le paiement n'est pas bloqué automatiquement ; le payeur est informé et décide de poursuivre. Le code du schéma est NOAP.

Accès réglementé aux comptes bancaires via API, couvrant l'initiation de paiement (PIS) et l'information sur les comptes (AIS). RoxPay fournit la Verification of Payee sur la même infrastructure européenne d'open banking que ses services PIS/AIS.

Dans un échange VoP, le PSP demandeur (côté payeur) demande si un nom correspond à un compte ; le PSP répondant (la banque du bénéficiaire) renvoie le résultat. Un fournisseur comme RoxPay peut agir des deux côtés.

Un certificat eIDAS — le même type que dans l'open banking PSD2 — utilisé pour le TLS mutuel afin que les PSP demandeur et répondant prouvent qu'ils sont des parties réglementées avant d'échanger une réponse VoP.

La loi de l'UE qui rend universels les paiements instantanés en euro et la Verification of Payee obligatoire et gratuite pour les payeurs. C'est la base juridique de l'obligation VoP, avec des échéances au 9 octobre 2025 (zone euro) et au 9 juillet 2027 (hors zone euro).

Le service qui relie un PSP au schéma VoP et route chaque requête vers le PSP répondant qui détient le compte de destination. Les RVM sont interopérables : rejoindre l'un atteint les participants des autres.

Le rulebook et le cadre d'API standardisé, régis par l'European Payments Council, qui permet aux PSP d'échanger des demandes et réponses de Verification of Payee à travers la SEPA de manière interopérable.

Un service d'open banking qui récupère des informations de compte (soldes, opérations) avec le consentement du titulaire. Fait partie de la passerelle d'open banking de RoxPay aux côtés de PIS et VoP.

Un service d'open banking qui initie un paiement directement depuis le compte bancaire du payeur, en son nom. Sur RoxPay, il accompagne la Verification of Payee, de sorte que vous confirmez le bénéficiaire puis initiez le virement sur une seule plateforme.

La plateforme de l'Eurosystème pour régler les paiements instantanés en euros 24h/24. L'Eurosystème propose aussi des solutions VoP alignées sur le schéma EPC, au plus près de TIPS.

Vérifier de nombreux noms de bénéficiaires face à leurs IBAN en un seul lot — généralement un fichier fournisseurs ou paie d'un ERP — avant de lancer une remise, pour détecter erreurs et fraudes à grande échelle.

Un contrôle en temps réel qui confirme si le nom saisi pour un paiement appartient à l'IBAN de destination, avant qu'un virement SEPA ne soit autorisé. Il renvoie un résultat standardisé (correspondance, correspondance proche, aucune correspondance, non applicable) afin que le payeur puisse envoyer, corriger ou arrêter.

Le schéma SEPA pour les virements en euro réglés en quelques secondes, 24h/24. Comme les virements instantanés sont presque immédiatement irrévocables, un contrôle du bénéficiaire avant paiement est la protection la plus efficace.