Quem precisa da Verification of Payee?
Algumas organizações são obrigadas por lei a oferecer a Verification of Payee; muitas mais beneficiam de a usar. Eis quem tem de cumprir — e quem deveria adotar a VoP para reduzir a fraude.
Obrigatória vs recomendada
Há duas respostas para "quem precisa da VoP". A primeira é regulatória: segundo o Regulamento da UE dos pagamentos instantâneos, os prestadores de serviços de pagamento que oferecem transferências em euros devem fornecer um serviço de verificação do beneficiário. A segunda é prática: qualquer organização que envia ou recebe pagamentos de conta para conta reduz a fraude verificando o nome do beneficiário.
Abaixo, quem se enquadra em cada grupo, dos bancos com uma obrigação legal rígida às empresas e plataformas que adotam a VoP para proteger os seus próprios pagamentos.
Quem precisa da Verification of Payee
Bancos e PSP (obrigatório)
Os prestadores de serviços de pagamento da zona euro devem oferecer a VoP tanto no lado solicitante como no respondente, ao abrigo do Regulamento dos pagamentos instantâneos.
Instituições de pagamento e IME
Instituições de pagamento, instituições de moeda eletrónica e neobancos que oferecem transferências SEPA estão sujeitos à mesma obrigação que os bancos.
Empresas
Não obrigadas por lei, mas expostas à fraude em faturas e ao desvio de salários — a VoP é o controlo mais eficaz.
Software, ERP e plataformas fintech
Plataformas de contabilidade, salários e tesouraria adicionam a VoP para proteger cada cliente que paga através delas.
Setor público e serviços públicos
Administrações, autarquias e serviços públicos que enviam grandes volumes de desembolsos usam a VoP para evitar fundos mal direcionados.
Particulares
Os consumidores não executam a VoP sozinhos — o seu banco fá-lo automaticamente antes de uma transferência SEPA.
Encontre o seu caminho
Pontos de partida à medida consoante quem é.
Se é um PSP da zona euro, o prazo já passou
Os prestadores da zona euro têm de oferecer a VoP desde 9 de outubro de 2025; os prestadores da UE fora do euro devem cumprir até 9 de julho de 2027. Se ainda não está em produção, é uma lacuna de conformidade a fechar já.
FAQ
Os prestadores de serviços de pagamento — bancos, instituições de pagamento e instituições de moeda eletrónica — que oferecem transferências em euros na UE. O Regulamento dos pagamentos instantâneos obriga-os a fornecer um serviço de verificação do beneficiário tanto no envio como na receção.
Não. Os consumidores não implementam a VoP sozinhos. O seu banco realiza a verificação do nome automaticamente e mostra o resultado antes de confirmarem um pagamento SEPA.
Não é uma obrigação legal para elas, mas as empresas que enviam pagamentos a fornecedores, salários ou de tesouraria beneficiam enormemente. A VoP é a defesa mais sólida contra a fraude em faturas e os pagamentos mal direcionados.
Dentro da UE, os PSP fora do euro devem cumprir até 9 de julho de 2027. Fora da UE não há um mandato equivalente, embora esquemas como a Confirmation of Payee do Reino Unido sirvam um propósito semelhante.
Não tem a certeza se a VoP se aplica a si?
Diga à RoxPay o seu papel e os seus volumes e confirmaremos as suas obrigações e a via mais rápida para cumprir.