Chi deve usare la Verification of Payee?
Alcune organizzazioni sono obbligate per legge a offrire la Verification of Payee; molte altre ne traggono beneficio usandola. Ecco chi deve conformarsi — e chi dovrebbe adottare la VoP per ridurre le frodi.
Obbligatoria vs consigliata
Ci sono due risposte alla domanda "chi deve usare la VoP". La prima è normativa: secondo il Regolamento UE sui pagamenti istantanei, i prestatori di servizi di pagamento che offrono bonifici in euro devono fornire un servizio di verifica del beneficiario. La seconda è pratica: qualsiasi organizzazione che invia o riceve pagamenti da conto a conto riduce le frodi verificando il nome del beneficiario.
Di seguito chi rientra in ciascun gruppo, dalle banche con un obbligo di legge stringente alle aziende e piattaforme che adottano la VoP per proteggere i propri pagamenti.
Chi deve usare la Verification of Payee
Banche e PSP (obbligatorio)
I prestatori di servizi di pagamento dell'area euro devono offrire la VoP sia sul lato richiedente sia su quello rispondente, in base al Regolamento sui pagamenti istantanei.
Istituti di pagamento ed EMI
Istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica e neobanche che offrono bonifici SEPA rientrano nello stesso obbligo delle banche.
Aziende e imprese
Non obbligate per legge, ma esposte a frodi su fatture e dirottamento degli stipendi — la VoP è il controllo più efficace.
Software, ERP e piattaforme fintech
Piattaforme di contabilità, payroll e tesoreria aggiungono la VoP per proteggere ogni cliente che paga tramite loro.
Settore pubblico e utility
Enti pubblici, comuni e utility che inviano grandi volumi di erogazioni usano la VoP per prevenire fondi mal indirizzati.
Privati
I consumatori non eseguono la VoP da soli — è la loro banca a farlo automaticamente prima di un bonifico SEPA.
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Punti di partenza su misura in base a chi sei.
Se sei un PSP dell'area euro, la scadenza è già passata
I prestatori dell'area euro devono offrire la VoP dal 9 ottobre 2025; i prestatori UE non-euro devono conformarsi entro il 9 luglio 2027. Se non sei ancora operativo, è una lacuna di conformità da colmare subito.
FAQ
I prestatori di servizi di pagamento — banche, istituti di pagamento e istituti di moneta elettronica — che offrono bonifici in euro nell'UE. Il Regolamento sui pagamenti istantanei impone loro di fornire un servizio di verifica del beneficiario sia sul lato invio sia su quello ricezione.
No. I consumatori non implementano la VoP da soli. È la loro banca a eseguire il controllo del nome automaticamente e a mostrare il risultato prima che confermino un pagamento SEPA.
Non è un obbligo di legge per loro, ma le aziende che inviano pagamenti a fornitori, stipendi o di tesoreria ne traggono enorme beneficio. La VoP è la difesa più solida contro frodi su fatture e pagamenti errati.
Nell'UE, i PSP non-euro devono conformarsi entro il 9 luglio 2027. Fuori dall'UE non esiste un obbligo equivalente, anche se schemi come la Confirmation of Payee del Regno Unito hanno una finalità simile.
Non sei sicuro se la VoP si applica a te?
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