A fogyasztók kerülnek a legtöbb címbe, de az eltévesztett utalásokból eredő legnagyobb egyszeri veszteségek az üzleti életet sújtják. Egy csaló meggyőző frissített bankadatok értesítést küld, a szállítói könyvelési csapat frissíti a szállítói törzsadatot, és a következő fizetési futam valódi pénzt utal a rossz számlára.
Hol rejlik a kockázat
Két pillanat különösen kitett:
- Szállítói onboarding - amikor a bankadatokat először rögzítik, gyakran e-mailből vagy PDF-ből.
- Bankadat-változás - a számlaátirányításos és CEO-csalás klasszikus hordozója.
- Bérváltozások - egy átirányított fizetést könnyű nem észrevenni addig, amíg a munkavállaló nem panaszkodik.
A jóváhagyás nem ellenőrzés
Egy második jóváhagyó azt ellenőrzi, hogy a fizetést teljesíteni kell-e - nem azt, hogy a számla a megfelelő kedvezményezetthez tartozik-e. A Verification of Payee arra a kérdésre válaszol, amelyre a jóváhagyás nem tud: ez a név ehhez az IBAN-hoz tartozik-e?
Egy egyszerű ellenőrzési rutin
- 1 Onboardingkor minden új beszállító nevét ellenőrizze az IBAN-nal szemben, mielőtt a törzsadat aktívvá válik.
- 2 A bankadatok változásakor mindig ellenőrizze újra, és a nincs egyezés eredményt kezelje kemény megállóként, amíg egy ismert telefonszámon vissza nem hívják a beszállítót.
- 3 Minden fizetési futam előtt ellenőrizze tömegesen a fájlt, hogy a nem egyező vagy nem ellenőrizhető kedvezményezettek már a kiadás előtt jelezve legyenek.
Nagy léptékű megvalósítás
Az IBAN-ok kézi ellenőrzése nem skálázódik több száz beszállítóra. A Verification of Payee rekordonként hívható API-n keresztül, így egy teljes fizetési fájl automatikusan ellenőrizhető - egyezés, részleges egyezés, nincs egyezés vagy nem elérhető -, mielőtt bárki a kiadás gombra kattintana.
A RoxPay ezt a RoxBusiness irányítópultról ad-hoc ellenőrzésekhez, valamint REST API-n keresztül tömeges ellenőrzéshez teszi elérhetővé, így a treasury csapatok nehéz integráció nélkül építhetnek névellenőrzést a fizetési folyamatukba.