Kinek kell a Verification of Payee?
Egyes szervezeteknek jogszabály írja elő a Verification of Payee felajánlását; sokkal többen profitálnak belőle. Íme, kinek kell megfelelnie – és kinek érdemes bevezetnie a VoP-ot a csalás visszaszorításához.
Kötelező vagy ajánlott
Két válasz adható arra, hogy „kinek kell a VoP”. Az első szabályozási: az uniós azonnali fizetési rendelet szerint az euróátutalásokat kínáló fizetési szolgáltatóknak kedvezményezett-ellenőrzési szolgáltatást kell nyújtaniuk. A második gyakorlati: minden szervezet, amely számla-számla közötti fizetéseket küld vagy fogad, csökkenti a csalást a kedvezményezett nevének ellenőrzésével.
Az alábbiakban látható, ki tartozik az egyes csoportokba, a kemény jogi kötelezettséggel rendelkező bankoktól a VoP-ot saját fizetéseik védelmére bevezető vállalkozásokig és platformokig.
Kinek kell a Verification of Payee
Bankok és PSP-k (kötelező)
Az euróövezeti fizetési szolgáltatóknak a kérelmező és a válaszoló oldalon egyaránt fel kell ajánlaniuk a VoP-ot az azonnali fizetési rendelet szerint.
Fizetési intézmények és EMI-k
A SEPA-átutalásokat kínáló fizetési intézmények, e-pénzintézmények és neobankok ugyanezen kötelezettség alá esnek, mint a bankok.
Vállalkozások és nagyvállalatok
Jogilag nem kötelező, de ki vannak téve a számlacsalásnak és a bérlista-eltérítésnek – a VoP a leghatékonyabb kontroll.
Szoftver-, ERP- és fintech-platformok
A könyvelési, bérszámfejtési és treasury-platformok a VoP-ot hozzáadva védik minden ügyfelüket, aki rajtuk keresztül fizet.
Közszféra és közszolgáltatások
A kormányzat, az önkormányzatok és a közszolgáltatók, amelyek nagy volumenű kifizetéseket teljesítenek, a VoP-pal előzik meg a téves címzettű pénzeket.
Magánszemélyek
A fogyasztók nem maguk futtatják a VoP-ot – a bankjuk végzi el helyettük automatikusan, egy SEPA-átutalás előtt.
Találd meg az utadat
Személyre szabott kiindulópontok aszerint, hogy ki vagy.
Ha euróövezeti PSP vagy, a határidő lejárt
Az euróövezeti szolgáltatóknak 2025. október 9. óta fel kell ajánlaniuk a VoP-ot; az euróövezeten kívüli uniós szolgáltatóknak 2027. július 9-ig kell megfelelniük. Ha még nem éles, az egy most bezárandó megfelelési hiányosság.
FAQ
Azoknak a fizetési szolgáltatóknak – bankoknak, fizetési intézményeknek és e-pénzintézményeknek –, amelyek euróátutalásokat kínálnak az EU-ban. Az azonnali fizetési rendelet előírja számukra, hogy a küldő és a fogadó oldalon egyaránt nyújtsanak kedvezményezett-ellenőrzési szolgáltatást.
Nem. A fogyasztók nem maguk vezetik be a VoP-ot. A bankjuk automatikusan elvégzi a névellenőrzést, és megmutatja az eredményt, mielőtt megerősítik a SEPA-fizetést.
Számukra nem jogi követelmény, de a szállítói, bérlista- vagy treasury-fizetéseket küldő vállalkozások hatalmas előnyt élveznek. A VoP a legerősebb védelem a számlacsalás és a téves címzettű fizetések ellen.
Az EU-n belül a nem euróövezeti PSP-knek 2027. július 9-ig kell megfelelniük. Az EU-n kívül nincs egyenértékű kötelezettség, bár az olyan rendszerek, mint az Egyesült Királyság Confirmation of Payee-je, hasonló célt szolgálnak.
Nem biztos, hogy vonatkozik rád a VoP?
Mondd el a RoxPay-nak a szerepedet és volumeneidet, és megerősítjük a kötelezettségeidet és a leggyorsabb megfelelési utat.