Weryfikacja IBAN dostawców przed zapłatą: przewodnik dla zespołów finansowych

Konsumenci trafiają na pierwsze strony gazet, ale największe pojedyncze straty z powodu błędnie skierowanych płatności dotykają firm. Oszust wysyła przekonujące powiadomienie o „zaktualizowanych danych bankowych”, zespół zobowiązań aktualizuje kartotekę dostawcy, a kolejne uruchomienie płatności wysyła prawdziwe pieniądze na niewłaściwe konto.

Gdzie kryje się ryzyko

Szczególnie narażone są dwa momenty:

• Onboarding dostawcy - gdy dane bankowe są rejestrowane po raz pierwszy, często na podstawie e-maila lub pliku PDF.
• Zmiana danych bankowych - klasyczny wektor oszustwa polegającego na przekierowaniu faktury i oszustwa na prezesa.
• Zmiany w wynagrodzeniach - przekierowaną wypłatę łatwo przeoczyć, aż pracownik zgłosi problem.

Prosta procedura weryfikacji

1. 1 Przy onboardingu zweryfikuj nazwę każdego nowego dostawcy względem numeru IBAN, zanim kartoteka zostanie aktywowana.
2. 2 Weryfikuj ponownie każdą zmianę danych bankowych i traktuj „brak zgodności” jako bezwzględne zatrzymanie do momentu oddzwonienia na znany numer.
3. 3 Przed każdym uruchomieniem płatności zweryfikuj plik masowo, aby każdy niezgodny lub niemożliwy do zweryfikowania odbiorca został oznaczony przed zwolnieniem płatności.

Robienie tego na dużą skalę

Ręczne sprawdzanie numerów IBAN nie skaluje się na setki dostawców. Verification of Payee można wywołać dla każdego rekordu przez API, dzięki czemu cały plik płatności jest weryfikowany automatycznie - zgodność, częściowa zgodność, brak zgodności lub weryfikacja niemożliwa - zanim ktokolwiek kliknie „zwolnij”.

RoxPay udostępnia to z panelu RoxBusiness do sprawdzeń ad hoc oraz przez REST API do masowej weryfikacji, dzięki czemu zespoły treasury mogą wbudować weryfikację nazwy w swój przepływ płatności bez ciężkiej integracji.