O Regulamento de Pagamentos Instantâneos e a Verification of Payee
As regras da UE que tornam obrigatórios os pagamentos instantâneos em euros — e uma verificação Verification of Payee gratuita — para os prestadores de serviços de pagamento. Eis o que muda, até quando e como a VoP o mantém conforme.
Prazos-chave
- 9 jan 2025 Receber pagamentos instantâneos (zona euro)
- 9 out 2025 Enviar + Verification of Payee (zona euro)
- 9 jan 2027 Receber pagamentos instantâneos (fora da zona euro)
- 9 jul 2027 Enviar + Verification of Payee (fora da zona euro)
O que é o Regulamento de Pagamentos Instantâneos
O Regulamento de Pagamentos Instantâneos (Regulamento (UE) 2024/886) altera as regras SEPA para tornar as transferências instantâneas em euros a norma em toda a União Europeia — creditadas ao beneficiário em dez segundos, a toda a hora.
Para tornar os pagamentos instantâneos seguros, o regulamento também torna obrigatória a Verification of Payee: cada PSP que oferece transferências em euros deve permitir ao pagador verificar que o nome do beneficiário corresponde ao IBAN, gratuitamente, antes da confirmação do pagamento.
Aplica-se a bancos e prestadores de serviços de pagamento da UE, com prazos escalonados para a zona euro e para os Estados-Membros fora da zona euro.
Os prazos que contam
Datas-chave para os PSP ao abrigo do Regulamento de Pagamentos Instantâneos.
- 9 jan 2025
Receber pagamentos instantâneos (zona euro)
Os PSP da zona euro devem poder receber transferências instantâneas em euros.
- 9 out 2025
Enviar + Verification of Payee (zona euro)
Os PSP da zona euro devem também enviar pagamentos instantâneos e oferecer a Verification of Payee, gratuitamente.
- 9 jan 2027
Receber pagamentos instantâneos (fora da zona euro)
Os PSP dos Estados-Membros fora da zona euro devem poder receber transferências instantâneas em euros.
- 9 jul 2027
Enviar + Verification of Payee (fora da zona euro)
Os PSP fora da zona euro devem enviar pagamentos instantâneos e oferecer a Verification of Payee.
O que o regulamento exige
Quatro obrigações redefinem o funcionamento das transferências em euros.
Pagamentos instantâneos por defeito
Transferências em euros creditadas em dez segundos, 24/7, todos os dias do ano.
Verification of Payee, gratuita
Uma verificação nome/IBAN do beneficiário deve ser oferecida ao pagador sem custos adicionais antes da confirmação.
Paridade de comissões
As transferências instantâneas não podem custar ao pagador mais do que as transferências padrão equivalentes.
Rastreio de sanções diário
Os PSP rastreiam os clientes contra as listas de sanções diariamente, em vez de reter cada transação.
Quem deve cumprir, e até quando
Os prazos diferem para a zona euro e o resto da UE.
| Obrigação | PSP zona euro | PSP fora da zona euro |
|---|---|---|
| Receber pagamentos instantâneos | 9 jan 2025 | 9 jan 2027 |
| Enviar pagamentos instantâneos | 9 out 2025 | 9 jul 2027 |
| Oferecer a Verification of Payee | 9 out 2025 | 9 jul 2027 |
| Paridade de comissões com transferências padrão | 9 jan 2025 | 9 jan 2027 |
Como a VoP o torna conforme
Quatro passos para oferecer a Verification of Payee antes do seu prazo.
Adira ao esquema VoP EPC
Ajudamo-lo a integrar-se como PSP solicitante e/ou respondente segundo o rulebook EPC.
Integre a API
Ligue-se a uma API padronizada e em tempo real que se adapta ao seu fluxo de pagamento existente.
Ofereça-a gratuitamente aos pagadores
Mostre o resultado da verificação nos seus canais, gratuitamente, exatamente como o regulamento exige.
Entre em produção antes do prazo
Teste, certifique e ative — confortavelmente antes da sua data de conformidade.
O regulamento, respondido
O essencial para os PSP.
Para os PSP da zona euro, a partir de 9 de outubro de 2025. Para os PSP dos Estados-Membros fora da zona euro, a partir de 9 de julho de 2027. A verificação deve ser oferecida gratuitamente ao pagador nas transferências em euros.
A obrigação de oferecer a verificação do beneficiário aplica-se às transferências em euros oferecidas ao pagador, tanto instantâneas como SEPA padrão — onde quer que o pagador inicie o pagamento eletronicamente.
Não. O Regulamento de Pagamentos Instantâneos exige que o serviço de Verification of Payee seja prestado ao pagador sem qualquer custo adicional.
O serviço devolve um resultado «não possível». O pagador é informado e decide se prossegue — o pagamento não é bloqueado automaticamente.
Através do esquema EPC e de uma API padronizada, o onboarding mede-se em semanas, não em meses. Fale connosco para traçar o seu caminho até ao prazo relevante.
O Regulamento (UE) 2024/886 — o Regulamento de Pagamentos Instantâneos — é a lei da UE que altera as regras SEPA para tornar universais os pagamentos instantâneos em euros e obrigatória e gratuita para os pagadores a Verification of Payee. É a base jurídica da obrigação VoP.
Sim. Portugal está na zona euro, pelo que os bancos e PSP portugueses devem oferecer a Verification of Payee a partir de 9 de outubro de 2025 ao abrigo do Regulamento (UE) 2024/886 — no mesmo calendário que o resto da zona euro.
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