Glossário da Verification of Payee

O código internacional que identifica um banco. Uma resposta VoP inclui o BIC da instituição que responde, para que saiba qual banco respondeu à verificação.

O nome britânico do mesmo conceito: verificar o nome do beneficiário face à conta antes de pagar. «Verification of Payee» é o equivalente europeu regido pelo European Payments Council (EPC).

O resultado VoP em que o nome submetido corresponde ao titular da conta desse IBAN. O resultado de menor risco — pode prosseguir. O código do esquema é MTCH.

O nome está quase certo — falta um nome do meio, ou há uma firma face a um nome comercial. A resposta inclui o nome verificado como sugestão para que o pagador confirme ou corrija em vez de rejeitar o pagamento. O código do esquema é CMTC.

O regulamento europeu sobre identificação eletrónica e serviços de confiança. Define os certificados qualificados (como os QWAC) que sustentam a autenticação mútua da API VoP.

O diretório central do esquema VoP que associa os PSP participantes ao mecanismo de encaminhamento (RVM) por via do qual podem ser alcançados, para que os pedidos cheguem ao sítio certo.

O rulebook e o quadro de API padronizado, regidos pelo European Payments Council, que permite aos PSP trocar pedidos e respostas de Verification of Payee por toda a SEPA de forma interoperável.

Fraude em que a vítima é enganada para autorizar uma transferência para uma conta controlada por um burlão — uma fatura falsa, um fornecedor falsificado, uma chamada sobre a «conta segura». Como é o pagador que aprova, os controlos tradicionais raramente disparam; uma verificação de nome expõe a discrepância.

Uma burla APP empresarial em que um burlão altera os dados bancários numa fatura legítima (uma «troca de IBAN»). Verificar o nome do fornecedor face ao IBAN antes de pagar revela a troca antes de o dinheiro sair.

Para pessoas coletivas, o esquema VoP permite a verificação face a um identificador de organização — como uma Partita IVA ou um Codice Fiscale italianos — além do nome, o que ajuda quando um nome comercial difere do nome registado.

A verificação não pôde ser concluída — por exemplo, o banco do beneficiário não respondeu. O pagamento não é bloqueado automaticamente; o pagador é informado e decide se prossegue. O código do esquema é NOAP.

Acesso regulamentado às contas bancárias via API, abrangendo a iniciação de pagamentos (PIS) e a informação de contas (AIS). A RoxPay entrega a Verification of Payee na mesma infraestrutura europeia de open banking dos seus serviços PIS/AIS.

Numa troca VoP, o PSP requerente (o lado do pagador) pergunta se um nome corresponde a uma conta; o PSP respondente (o banco do beneficiário) devolve o resultado. Um fornecedor como a RoxPay pode atuar em qualquer um dos lados.

Um certificado eIDAS — o mesmo tipo usado no open banking PSD2 — usado para TLS mútuo para que os PSP requerente e respondente provem ser partes reguladas antes de trocar uma resposta VoP.

A lei da UE que torna universais os pagamentos instantâneos em euros e a Verification of Payee obrigatória e gratuita para os pagadores. É a base jurídica da obrigação VoP, com prazos a 9 de outubro de 2025 (zona euro) e 9 de julho de 2027 (fora da zona euro).

O serviço que liga um PSP ao esquema VoP e encaminha cada pedido para o PSP respondente que detém a conta de destino. Os RVM são interoperáveis, por isso aderir a um alcança os participantes dos outros.

O nome submetido não pertence ao IBAN — o clássico sinal de alarme de uma fraude APP ou de uma conta mal digitada. É uma resposta válida (não um erro de transporte): trate-a como uma paragem firme antes de autorizar. O código do esquema é NMTC.

Um serviço de open banking que obtém informação de conta (saldos, movimentos) com o consentimento do titular. Faz parte do gateway de open banking da RoxPay juntamente com PIS e VoP.

Um serviço de open banking que inicia um pagamento diretamente a partir da conta bancária do pagador, em seu nome. Na RoxPay acompanha a Verification of Payee, para que confirme o beneficiário e depois inicie a transferência numa única plataforma.

A plataforma do Eurosistema para liquidar pagamentos instantâneos em euros 24 horas por dia. O Eurosistema oferece também soluções VoP alinhadas com o esquema EPC, próximas do TIPS.

O esquema SEPA para transferências em euros liquidadas em segundos, 24 horas por dia. Como as transferências instantâneas são quase imediatamente irrevogáveis, uma verificação do beneficiário antes do pagamento é a salvaguarda mais eficaz.

Verificar muitos nomes de beneficiários face aos seus IBAN num único lote — tipicamente um ficheiro de fornecedores ou salários de um ERP — antes de libertar uma remessa, para detetar erros e fraudes em escala.

Termo em linguagem simples para comparar o nome de um titular de conta com um IBAN. É a operação central por trás da Verification of Payee e a resposta que só o banco do beneficiário pode dar com autoridade.

Uma verificação em tempo real que confirma se o nome inserido para um pagamento pertence ao IBAN de destino, antes de uma transferência SEPA ser autorizada. Devolve um resultado padronizado (correspondência, correspondência parcial, sem correspondência, não aplicável) para que o pagador possa enviar, corrigir ou parar.