El Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE (Reglamento (UE) 2024/886) hace dos grandes cosas a la vez: convierte las transferencias instantáneas en euros en la norma y hace de la Verification of Payee (VoP) un servicio obligatorio y gratuito para el pagador. Para los proveedores de servicios de pago, suele ser la segunda obligación la más difícil de cumplir a tiempo.
Los plazos que importan
El reglamento escalona sus obligaciones entre la zona euro y el resto de la UE. Las fechas que deberían estar en el plan de proyecto de todo PSP son:
- 9 de enero de 2025 — los PSP de la zona euro deben poder recibir pagos instantáneos en euros.
- 9 de octubre de 2025 — los PSP de la zona euro también deben enviar pagos instantáneos y ofrecer la Verification of Payee, gratis.
- 9 de enero de 2027 — los PSP fuera de la zona euro deben poder recibir pagos instantáneos en euros.
- 9 de julio de 2027 — los PSP fuera de la zona euro deben enviar pagos instantáneos y ofrecer la Verification of Payee.
La regla de gratuidad tiene dientes
La VoP debe ofrecerse al pagador sin coste adicional. No puedes tarifarla como un complemento premium, y debe estar disponible allí donde el pagador inicie una transferencia en euros por vía electrónica — incluidas las transferencias SEPA ordinarias, no solo las instantáneas.
Qué exige realmente «ofrecer la VoP»
Cumplir el requisito es más que una casilla. Como PSP solicitante debes preguntar al banco del beneficiario si el nombre coincide con el IBAN y mostrar un resultado claro antes de la autorización. Como PSP respondedor debes responder a esas solicitudes sobre tus propios titulares de cuenta.
- 1 Únete al esquema EPC de Verification of Payee como PSP solicitante y/o respondedor.
- 2 Conéctate a una API en tiempo real que devuelva los resultados estandarizados (coincidencia, parcial, sin coincidencia, no disponible).
- 3 Muestra el resultado con claridad al pagador en cada canal pertinente — app, web e iniciación del pago.
- 4 Asegúrate de que la comprobación sea gratuita, rápida y registrada para auditoría y gestión de disputas.
Cómo entrar en producción a tiempo
Construir la conectividad al esquema desde cero es un proyecto de varios meses. La mayoría de los PSP llegan antes al plazo integrando un proveedor que ya opera sobre el esquema SEPA VoP, de modo que una sola conexión da alcance a toda Europa en lugar de una integración por cada banco respondedor.
RoxPay ofrece la Verification of Payee sobre el esquema SEPA mediante una única API REST y un panel, con onboarding guiado alineado a tu fecha de cumplimiento. Así un proyecto de desarrollo se convierte en una integración que se mide en semanas.