Unijne rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych (Rozporządzenie (UE) 2024/886) robi dwie duże rzeczy jednocześnie: sprawia, że natychmiastowe przelewy w euro stają się standardem, oraz nakłada obowiązek bezpłatnego udostępnienia Verification of Payee (VoP) płatnikowi. Dla dostawców usług płatniczych to właśnie drugi obowiązek często trudniej zrealizować w terminie.
Terminy, które mają znaczenie
Rozporządzenie rozkłada obowiązki w czasie między obszar euro a resztę UE. Daty, które powinny znaleźć się w planie projektu każdego PSP, to:
- 9 stycznia 2025 - PSP z obszaru euro muszą być w stanie odbierać natychmiastowe płatności w euro.
- 9 października 2025 - PSP z obszaru euro muszą również wysyłać płatności natychmiastowe i bezpłatnie zapewniać Verification of Payee (w mocy).
- 9 stycznia 2027 - PSP spoza obszaru euro muszą być w stanie odbierać natychmiastowe płatności w euro.
- 9 lipca 2027 - PSP spoza obszaru euro muszą wysyłać płatności natychmiastowe i zapewniać Verification of Payee.
Zasada bezpłatności ma realne konsekwencje
VoP musi być udostępniana płatnikowi bez dodatkowych kosztów. Nie można oferować jej jako płatnego dodatku premium, a usługa musi być dostępna wszędzie, gdzie płatnik elektronicznie inicjuje przelew w euro - w tym w standardowych przelewach SEPA, nie tylko natychmiastowych.
Co naprawdę oznacza „zapewnienie VoP”
Spełnienie wymogu to więcej niż formalność. Jako PSP żądający musisz zapytać bank odbiorcy, czy nazwa zgadza się z numerem IBAN, i przedstawić jasny wynik przed autoryzacją. Jako PSP odpowiadający musisz odpowiadać na takie zapytania dotyczące własnych posiadaczy rachunków.
- 1 Przystąp do schematu EPC Verification of Payee jako PSP żądający i/lub odpowiadający.
- 2 Podłącz się do API działającego w czasie rzeczywistym, które zwraca standaryzowane wyniki (zgodność, częściowa zgodność, brak zgodności, weryfikacja niemożliwa).
- 3 Prezentuj wynik płatnikowi w jasny sposób w każdym istotnym kanale - w aplikacji, w wersji web i przy inicjowaniu płatności.
- 4 Zapewnij, że weryfikacja jest bezpłatna, szybka i rejestrowana na potrzeby audytu oraz rozpatrywania reklamacji.
Jak zdążyć z uruchomieniem produkcyjnym
Budowanie łączności ze schematem od zera to projekt trwający wiele miesięcy. Większość PSP dotrzymuje terminu szybciej, integrując się z dostawcą, który już działa w schemacie SEPA VoP - dzięki jednemu połączeniu zyskujesz zasięg w całej Europie, a nie tylko integrację z jednym bankiem odpowiadającym.
RoxPay udostępnia Verification of Payee w schemacie SEPA za pomocą jednego REST API i panelu, z prowadzonym wdrożeniem dopasowanym do Twojej daty zgodności. Dzięki temu projekt budowy zmienia się w integrację liczoną w tygodniach.