Glosario de la Verification of Payee

El código internacional que identifica a un banco. Una respuesta VoP incluye el BIC de la entidad que responde, para que sepa qué banco respondió a la verificación.

El resultado VoP en el que el nombre enviado coincide con el titular de la cuenta de ese IBAN. El resultado de menor riesgo — puede proceder. El código del esquema es MTCH.

El nombre es casi correcto — falta un segundo nombre, o hay una razón social frente a un nombre comercial. La respuesta lleva el nombre verificado como sugerencia para que el pagador confirme o corrija en lugar de rechazar el pago. El código del esquema es CMTC.

El nombre británico del mismo concepto: verificar el nombre del beneficiario frente a la cuenta antes de pagar. «Verification of Payee» es el equivalente europeo regido por el European Payments Council (EPC).

Término en lenguaje sencillo para comparar el nombre de un titular de cuenta con un IBAN. Es la operación central detrás de la Verification of Payee y la respuesta que solo el banco del beneficiario puede dar con autoridad.

El reglamento europeo sobre identificación electrónica y servicios de confianza. Define los certificados cualificados (como los QWAC) que sustentan la autenticación mutua de la API VoP.

El directorio central del esquema VoP que asocia a los PSP participantes con el mecanismo de enrutamiento (RVM) por el que se les puede alcanzar, para que las solicitudes lleguen al lugar correcto.

El rulebook y el marco de API estandarizado, regidos por el European Payments Council, que permite a los PSP intercambiar solicitudes y respuestas de Verification of Payee por toda la SEPA de forma interoperable.

Fraude en el que se engaña a la víctima para que autorice una transferencia a una cuenta controlada por un estafador — una factura falsa, un proveedor suplantado, una llamada sobre la «cuenta segura». Como es el pagador quien lo aprueba, los controles tradicionales rara vez saltan; un control de nombre expone la discrepancia.

Una estafa APP empresarial en la que un estafador cambia los datos bancarios de una factura legítima (un «cambio de IBAN»). Verificar el nombre del proveedor frente al IBAN antes de pagar saca a la luz el cambio antes de que el dinero salga.

Para personas jurídicas, el esquema VoP permite la verificación frente a un identificador de organización — como una Partita IVA o un Codice Fiscale italianos — además del nombre, lo que ayuda cuando un nombre comercial difiere del nombre registrado.

La verificación no pudo completarse — por ejemplo, el banco del beneficiario no respondió. El pago no se bloquea automáticamente; el pagador es informado y decide si continuar. El código del esquema es NOAP.

Acceso regulado a las cuentas bancarias mediante API, que cubre la iniciación de pagos (PIS) y la información de cuentas (AIS). RoxPay ofrece la Verification of Payee sobre la misma infraestructura europea de open banking que sus servicios PIS/AIS.

En un intercambio VoP, el PSP solicitante (el lado del pagador) pregunta si un nombre coincide con una cuenta; el PSP respondedor (el banco del beneficiario) devuelve el resultado. Un proveedor como RoxPay puede actuar en cualquiera de los dos lados.

Un certificado eIDAS — el mismo tipo usado en el open banking PSD2 — usado para TLS mutuo para que los PSP solicitante y respondiente prueben que son partes reguladas antes de intercambiar una respuesta VoP.

La ley de la UE que hace universales los pagos instantáneos en euros y la Verification of Payee obligatoria y gratuita para los pagadores. Es la base jurídica de la obligación VoP, con plazos del 9 de octubre de 2025 (zona euro) y 9 de julio de 2027 (fuera de la zona euro).

El servicio que conecta a un PSP con el esquema VoP y enruta cada solicitud al PSP respondiente que mantiene la cuenta de destino. Los RVM son interoperables: unirse a uno alcanza a los participantes de los demás.

Un servicio de open banking que recupera información de cuenta (saldos, movimientos) con el consentimiento del titular. Forma parte de la pasarela de open banking de RoxPay junto a PIS y VoP.

Un servicio de open banking que inicia un pago directamente desde la cuenta bancaria del pagador, en su nombre. En RoxPay acompaña a la Verification of Payee, de modo que confirma al beneficiario y luego inicia la transferencia en una sola plataforma.

El nombre enviado no pertenece al IBAN — la clásica señal de alarma de un fraude APP o de una cuenta mal escrita. Es una respuesta válida (no un error de transporte): trátela como una parada firme antes de autorizar. El código del esquema es NMTC.

La plataforma del Eurosistema para liquidar pagos inmediatos en euros las 24 horas. El Eurosistema ofrece también soluciones VoP alineadas con el esquema EPC, cercanas a TIPS.

El esquema SEPA para transferencias en euros liquidadas en segundos, las 24 horas. Como las transferencias inmediatas son casi de inmediato irrevocables, un control del beneficiario antes del pago es la salvaguarda más eficaz.

Verificar muchos nombres de beneficiarios frente a sus IBAN en un solo lote — normalmente un archivo de proveedores o nóminas de un ERP — antes de lanzar una remesa, para detectar errores y fraudes a gran escala.

Un control en tiempo real que confirma si el nombre introducido para un pago pertenece al IBAN de destino, antes de que se autorice una transferencia SEPA. Devuelve un resultado estandarizado (coincidencia, coincidencia parcial, sin coincidencia, no aplicable) para que el pagador pueda enviar, corregir o detener.