Die EU-Verordnung über Echtzeitüberweisungen (Verordnung (EU) 2024/886) bewirkt zwei große Dinge zugleich: Sie macht Echtzeit-Euro-Überweisungen zur Norm und die Verification of Payee (VoP) zu einem verpflichtenden, kostenlosen Dienst für den Zahler. Für Zahlungsdienstleister ist die zweite Pflicht oft die, die rechtzeitig schwerer zu liefern ist.
Die entscheidenden Fristen
Die Verordnung staffelt ihre Pflichten zwischen dem Euroraum und der übrigen EU. Die Daten, die im Projektplan jedes PSP stehen sollten, sind:
- 9. Januar 2025 — PSPs im Euroraum müssen Echtzeit-Euro-Zahlungen empfangen können.
- 9. Oktober 2025 — PSPs im Euroraum müssen außerdem Echtzeitzahlungen senden und die Verification of Payee kostenlos anbieten.
- 9. Januar 2027 — PSPs außerhalb des Euroraums müssen Echtzeit-Euro-Zahlungen empfangen können.
- 9. Juli 2027 — PSPs außerhalb des Euroraums müssen Echtzeitzahlungen senden und die Verification of Payee anbieten.
Die Kostenlos-Regel hat Zähne
Die VoP muss dem Zahler ohne Zusatzkosten angeboten werden. Sie dürfen sie nicht als Premium-Add-on bepreisen, und sie muss überall verfügbar sein, wo der Zahler eine Euro-Überweisung elektronisch auslöst — einschließlich normaler SEPA-Überweisungen, nicht nur Echtzeitzahlungen.
Was „VoP anbieten“ wirklich erfordert
Die Anforderung zu erfüllen ist mehr als ein Häkchen. Als anfragender PSP müssen Sie die Bank des Empfängers fragen, ob der Name zur IBAN passt, und vor der Autorisierung ein klares Ergebnis zeigen. Als antwortender PSP müssen Sie diese Anfragen zu Ihren eigenen Kontoinhabern beantworten.
- 1 Treten Sie dem EPC-Schema Verification of Payee als anfragender und/oder antwortender PSP bei.
- 2 Binden Sie eine Echtzeit-API an, die die standardisierten Ergebnisse liefert (Übereinstimmung, teilweise, keine, nicht verfügbar).
- 3 Zeigen Sie das Ergebnis dem Zahler klar in jedem relevanten Kanal — App, Web und Zahlungsauslösung.
- 4 Stellen Sie sicher, dass die Prüfung kostenlos, schnell und für Audit und Streitbeilegung protokolliert ist.
Wie der Go-live rechtzeitig gelingt
Die Schema-Anbindung von Grund auf aufzubauen ist ein mehrmonatiges Projekt. Die meisten PSPs erreichen die Frist schneller, indem sie einen Anbieter integrieren, der bereits auf dem SEPA-VoP-Schema arbeitet — eine einzige Anbindung verschafft Reichweite in ganz Europa statt einer Integration pro antwortender Bank.
RoxPay liefert die Verification of Payee auf dem SEPA-Schema über eine REST-API und ein Dashboard, mit geführtem Onboarding, das auf Ihr Compliance-Datum abgestimmt ist. So wird aus einem Bauprojekt eine Integration, die sich in Wochen misst.