O Regulamento dos Pagamentos Instantâneos da UE (Regulamento (UE) 2024/886) faz duas grandes coisas ao mesmo tempo: torna as transferências instantâneas em euros a norma e faz da Verification of Payee (VoP) um serviço obrigatório e gratuito para o pagador. Para os prestadores de serviços de pagamento, é muitas vezes a segunda obrigação a mais difícil de cumprir a tempo.
Os prazos que importam
O regulamento escalona as suas obrigações entre a zona euro e o resto da UE. As datas que deviam constar do plano de projeto de cada PSP são:
- 9 de janeiro de 2025 — os PSP da zona euro devem poder receber pagamentos instantâneos em euros.
- 9 de outubro de 2025 — os PSP da zona euro devem também enviar pagamentos instantâneos e oferecer a Verification of Payee, gratuitamente.
- 9 de janeiro de 2027 — os PSP fora da zona euro devem poder receber pagamentos instantâneos em euros.
- 9 de julho de 2027 — os PSP fora da zona euro devem enviar pagamentos instantâneos e oferecer a Verification of Payee.
A regra da gratuitidade tem dentes
A VoP deve ser oferecida ao pagador sem custo adicional. Não pode ser cobrada como um extra premium e deve estar disponível onde quer que o pagador inicie uma transferência em euros por via eletrónica — incluindo as transferências SEPA normais, não só as instantâneas.
O que «oferecer a VoP» exige de facto
Cumprir o requisito é mais do que uma caixa de seleção. Como PSP requerente, deve perguntar ao banco do beneficiário se o nome corresponde ao IBAN e mostrar um resultado claro antes da autorização. Como PSP respondente, deve responder a esses pedidos sobre os seus próprios titulares de conta.
- 1 Adira ao esquema EPC da Verification of Payee como PSP requerente e/ou respondente.
- 2 Ligue-se a uma API em tempo real que devolva os resultados padronizados (correspondência, parcial, nenhuma, indisponível).
- 3 Mostre o resultado com clareza ao pagador em cada canal pertinente — app, web e iniciação do pagamento.
- 4 Garanta que a verificação é gratuita, rápida e registada para auditoria e gestão de litígios.
Como entrar em produção a tempo
Construir a conectividade ao esquema de raiz é um projeto de vários meses. A maioria dos PSP cumpre o prazo mais depressa integrando um prestador já operacional no esquema SEPA VoP, de modo que uma única ligação dá alcance a toda a Europa em vez de uma integração por cada banco respondente.
A RoxPay disponibiliza a Verification of Payee no esquema SEPA através de uma única API REST e de um painel, com onboarding guiado alinhado com a sua data de conformidade. Assim, um projeto de desenvolvimento torna-se uma integração que se mede em semanas.