El crédito es cada vez más rápido y digital. Una solicitud se aprueba, y los fondos se desembolsan a la cuenta designada por el prestatario — a veces en minutos. Esa rapidez es genial para los clientes, pero deja una ventana al fraude si la cuenta de desembolso no es la del prestatario.
Dos puntos de riesgo
- Desembolso: los fondos podrían enviarse a una cuenta que no pertenece al prestatario aprobado.
- Reembolsos y devoluciones: pagar a una cuenta no verificada arriesga dinero mal dirigido.
- Fraude en la solicitud: una discrepancia entre la identidad del solicitante y el titular de la cuenta es una señal útil.
Aprueba a una persona, paga a una cuenta
Las comprobaciones de identidad verifican al prestatario; la Verification of Payee verifica la cuenta a la que se le paga. El crédito necesita ambas para estar seguro de que el dinero llega a las manos correctas.
Dónde encaja la VoP en el recorrido del préstamo
Ejecuta una comprobación de Verification of Payee sobre el IBAN de desembolso antes de liberar los fondos. Una discrepancia de nombre con el prestatario aprobado es un evento de parar y revisar, y el resultado pasa a formar parte de tu rastro de auditoría para el préstamo.
Un desembolso en el que confiar
La API de Verification of Payee de RoxPay da a los prestamistas una comprobación del nombre en tiempo real que encaja incluso en recorridos de decisión instantánea, para que el desembolso rápido no signifique desembolso a ciegas.