O crédito é cada vez mais rápido e digital. Um pedido é aprovado, e os fundos são desembolsados para a conta indicada pelo mutuário — por vezes em minutos. Essa rapidez é ótima para os clientes, mas deixa uma janela à fraude se a conta de desembolso não for a do mutuário.
Dois pontos de risco
- Desembolso: os fundos podem ser enviados para uma conta que não pertence ao mutuário aprovado.
- Reembolsos e devoluções: pagar de volta a uma conta não verificada arrisca dinheiro mal direcionado.
- Fraude no pedido: uma incompatibilidade entre a identidade do requerente e o titular da conta é um sinal útil.
Aprove uma pessoa, pague uma conta
As verificações de identidade verificam o mutuário; a Verification of Payee verifica a conta para a qual é pago. O crédito precisa de ambas para ter a certeza de que o dinheiro chega às mãos certas.
Onde encaixa a VoP no percurso do empréstimo
Execute uma verificação de Verification of Payee no IBAN de desembolso antes de libertar os fundos. Uma incompatibilidade de nome com o mutuário aprovado é um evento de parar e rever, e o resultado passa a fazer parte da sua trilha de auditoria para o empréstimo.
Um desembolso em que pode confiar
A API de Verification of Payee da RoxPay dá aos credores uma verificação do nome em tempo real que encaixa até em percursos de decisão instantânea, para que desembolso rápido não signifique desembolso cego.