Il credito è sempre più rapido e digitale. Una domanda viene approvata e i fondi vengono erogati sul conto indicato dal mutuatario — a volte in pochi minuti. Quella velocità è ottima per i clienti, ma lascia una finestra alla frode se il conto di erogazione non è del mutuatario.
Due punti di rischio
- Erogazione: i fondi potrebbero finire su un conto che non appartiene al mutuatario approvato.
- Rimborsi e restituzioni: pagare verso un conto non verificato rischia denaro mal indirizzato.
- Frode nella domanda: un mismatch tra identità del richiedente e intestatario del conto è un segnale utile.
Approvi una persona, paghi un conto
I controlli identità verificano il mutuatario; la Verification of Payee verifica il conto su cui viene pagato. Il credito ha bisogno di entrambi per essere certo che il denaro arrivi nelle mani giuste.
Dove si inserisce la VoP nel percorso del prestito
Esegui un controllo di Verification of Payee sull'IBAN di erogazione prima di rilasciare i fondi. Un mismatch del nome con il mutuatario approvato è un evento di stop e revisione, e l'esito entra nella tua traccia di audit per il prestito.
Un'erogazione di cui fidarsi
L'API di Verification of Payee di RoxPay dà ai finanziatori un controllo del nome in tempo reale che si adatta anche ai percorsi a decisione istantanea, così erogazione rapida non significa erogazione cieca.