Le crédit est de plus en plus rapide et numérique. Une demande est approuvée, et les fonds sont débloqués sur le compte désigné par l'emprunteur — parfois en quelques minutes. Cette rapidité est excellente pour les clients, mais elle laisse une fenêtre à la fraude si le compte de déblocage n'est pas celui de l'emprunteur.
Deux points de risque
- Déblocage : les fonds pourraient être envoyés sur un compte qui n'appartient pas à l'emprunteur approuvé.
- Remboursements et restitutions : rembourser vers un compte non vérifié risque un argent mal dirigé.
- Fraude à la demande : une non-concordance entre l'identité du demandeur et le titulaire du compte est un signal utile.
Approuvez une personne, payez un compte
Les contrôles d'identité vérifient l'emprunteur ; la Verification of Payee vérifie le compte sur lequel il est payé. Le crédit a besoin des deux pour être sûr que l'argent atteint les bonnes mains.
Où s'insère la VoP dans le parcours du prêt
Exécutez une vérification Verification of Payee sur l'IBAN de déblocage avant de libérer les fonds. Une non-concordance de nom avec l'emprunteur approuvé est un événement d'arrêt-et-revue, et le résultat devient partie de votre piste d'audit pour le prêt.
Un déblocage de confiance
L'API Verification of Payee de RoxPay donne aux prêteurs une vérification du nom en temps réel qui s'adapte même aux parcours à décision instantanée, pour qu'un déblocage rapide ne soit pas un déblocage aveugle.