Verification of Payee Verification of Payee

Regulowany dostęp do rachunków bankowych za pomocą API, obejmujący inicjowanie płatności (PIS) oraz informację o rachunku (AIS). RoxPay dostarcza Verification of Payee na tej samej europejskiej infrastrukturze bankowości otwartej, na której działają jego usługi PIS/AIS.

Podana nazwa nie należy do danego numeru IBAN - klasyczny sygnał ostrzegawczy oszustwa typu APP lub błędnie wpisanego rachunku. To prawidłowa odpowiedź (nie błąd transmisji): należy ją traktować jako wyraźny stop przed autoryzacją płatności. Kod schematu to NMTC.

Brytyjska nazwa tego samego mechanizmu: sprawdzenie nazwy odbiorcy względem rachunku przed wykonaniem płatności. „Verification of Payee” to europejski odpowiednik regulowany przez Europejska Rada ds. Płatności (EPC).

Nazwa jest prawie prawidłowa - brakuje drugiego imienia albo podano nazwę handlową zamiast nazwy prawnej. Odpowiedź zawiera zweryfikowaną nazwę jako propozycję, dzięki czemu płatnik może ją potwierdzić lub poprawić, a nie odrzucić płatność. Kod schematu to CMTC.

Unijne rozporządzenie dotyczące identyfikacji elektronicznej i usług zaufania. Definiuje kwalifikowane certyfikaty (takie jak QWAC), które stanowią podstawę wzajemnego uwierzytelnienia API VoP.

W przypadku osób prawnych schemat VoP umożliwia weryfikację na podstawie identyfikatora organizacji - takiego jak włoski Partita IVA lub Codice Fiscale - obok nazwy, co pomaga, gdy nazwa handlowa różni się od nazwy zarejestrowanej.

Międzynarodowy kod identyfikujący bank. Odpowiedź VoP zawiera BIC instytucji odpowiadającej, dzięki czemu wiadomo, który bank udzielił odpowiedzi na weryfikację.

Certyfikat eIDAS - tego samego typu, który stosuje się w bankowości otwartej w PSD2 - wykorzystywany do wzajemnego uwierzytelnienia TLS, dzięki czemu PSP żądający i odpowiadający mogą potwierdzić, że są podmiotami regulowanymi, zanim wymienią odpowiedź VoP.

Weryfikacja wielu nazw odbiorców względem ich numerów IBAN w jednej partii - zwykle plik dostawców lub wypłat wygenerowany z systemu ERP - przed zwolnieniem serii płatności, aby wykryć błędy i oszustwa na dużą skalę.

Usługa, która łączy PSP ze schematem VoP i przekazuje każde żądanie do PSP odpowiadającego, który prowadzi rachunek docelowy. Mechanizmy RVM są interoperacyjne, więc dołączenie do jednego z nich daje dostęp do uczestników pozostałych.

Schemat SEPA dla przelewów w euro rozliczanych w ciągu kilku sekund, przez całą dobę. Ponieważ przelewy natychmiastowe stają się nieodwracalne praktycznie od razu, weryfikacja odbiorcy przed dokonaniem płatności to najskuteczniejsze zabezpieczenie.

Weryfikacji nie udało się zakończyć - na przykład bank odbiorcy nie odpowiedział. Płatność nie jest automatycznie blokowana; płatnik zostaje o tym poinformowany i decyduje, czy chce kontynuować. Kod schematu to NOAP.

Firmowe oszustwo typu APP, w którym przestępca zmienia dane bankowe na prawdziwej fakturze („zamiana IBAN”). Weryfikacja nazwy dostawcy względem numeru IBAN przed zapłatą pozwala wykryć taką zamianę, zanim pieniądze zostaną wysłane.

Oszustwo, w którym ofiara zostaje nakłoniona do autoryzowania przelewu na rachunek kontrolowany przez przestępcę - fałszywa faktura, podstawiony dostawca albo telefon o „bezpiecznym rachunku”. Ponieważ płatnik sam zatwierdza płatność, tradycyjne mechanizmy kontrolne rzadko reagują; weryfikacja nazwy odbiorcy ujawnia niezgodność.

W wymianie VoP PSP żądający (strona płatnika) pyta, czy nazwa jest zgodna z rachunkiem; PSP odpowiadający (bank odbiorcy) zwraca wynik. Dostawca taki jak RoxPay może występować po obu stronach.

Unijne przepisy, które czynią natychmiastowe płatności w euro powszechnymi, a Verification of Payee - obowiązkową i bezpłatną dla płatników. To podstawa prawna obowiązku VoP, z terminami 9 października 2025 r. (strefa euro) i 9 lipca 2027 r. (poza strefą euro).

Regulamin oraz standaryzowane ramy API, zarządzane przez Europejska Rada ds. Płatności, które umożliwiają dostawcom usług płatniczych (PSP) wymianę żądań i odpowiedzi Verification of Payee w całej SEPA w sposób interoperacyjny.

Platforma Eurosystemu do rozliczania natychmiastowych płatności w euro, działająca przez całą dobę. Eurosystem oferuje również rozwiązania VoP zgodne ze schematem EPC, ściśle powiązane z TIPS.

Usługa bankowości otwarta, która pobiera informacje o rachunku (saldo, transakcje) za zgodą posiadacza rachunku. Stanowi część bramki bankowości otwartej RoxPay, wraz z PIS i VoP.

Usługa bankowości otwarta, która inicjuje płatność bezpośrednio z rachunku bankowego płatnika, w jego imieniu. W RoxPay występuje razem z Verification of Payee, dzięki czemu potwierdzasz odbiorcę, a następnie inicjujesz przelew na jednej platformie.

Centralny katalog schematu VoP, który mapuje uczestniczące PSP na mechanizm routingu (RVM), za pomocą którego można się z nimi skontaktować, tak aby żądania trafiały we właściwe miejsce.

Weryfikacja w czasie rzeczywistym, która potwierdza, czy nazwa podana dla płatności należy do docelowego numeru IBAN, zanim przelew SEPA zostanie autoryzowany. Zwraca standaryzowany wynik (zgodność, częściowa zgodność, brak zgodności, nie dotyczy), dzięki czemu płatnik może wysłać płatność, poprawić dane lub ją zatrzymać.

Prosty termin oznaczający porównanie nazwy posiadacza rachunku z numerem IBAN. To kluczowa operacja stojąca za Verification of Payee oraz odpowiedź, którą z pełną wiarygodnością może udzielić tylko bank odbiorcy.

Wynik VoP, w którym podana nazwa jest zgodna z posiadaczem rachunku dla danego numeru IBAN. Wynik o najniższym ryzyku - można bezpiecznie kontynuować. Kod schematu to MTCH.