Verification-of-Payee- Glossar

In einem VoP-Austausch fragt der anfragende PSP (die Zahlerseite), ob ein Name zu einem Konto passt; der antwortende PSP (die Bank des Empfängers) gibt das Ergebnis zurück. Ein Anbieter wie RoxPay kann auf beiden Seiten agieren.

Der internationale Code zur Identifizierung einer Bank. Eine VoP-Antwort enthält den BIC des antwortenden Instituts, sodass Sie wissen, welche Bank die Verifizierung beantwortet hat.

Betrug, bei dem ein Opfer dazu gebracht wird, eine Überweisung auf ein von einem Betrüger kontrolliertes Konto zu autorisieren — eine gefälschte Rechnung, ein gefälschter Lieferant, ein „Sicherheitskonto“-Anruf. Da der Zahler zustimmt, greifen herkömmliche Kontrollen selten; eine Namensprüfung deckt die Abweichung auf.

Der britische Name für dasselbe Konzept: den Empfängernamen vor der Zahlung mit dem Konto abzugleichen. „Verification of Payee“ ist das europäische Äquivalent, das vom European Payments Council (EPC) geregelt wird.

Die EU-Verordnung über elektronische Identifizierung und Vertrauensdienste. Sie definiert die qualifizierten Zertifikate (wie QWACs), die die gegenseitige Authentifizierung der VoP-API tragen.

Das zentrale Verzeichnis des VoP-Schemas, das teilnehmende PSPs dem Routing-Mechanismus (RVM) zuordnet, über den sie erreichbar sind, damit Anfragen am richtigen Ort ankommen.

Das Rulebook und der standardisierte API-Rahmen, geregelt vom European Payments Council, der es PSPs ermöglicht, Verification-of-Payee-Anfragen und -Antworten europaweit interoperabel auszutauschen.

Der übermittelte Name gehört nicht zur IBAN — das klassische Warnsignal für APP-Betrug oder ein falsch getipptes Konto. Es ist eine gültige Antwort (kein Transportfehler): Behandeln Sie sie als klares Stopp vor der Autorisierung. Der Schema-Code ist NMTC.

Ein Open-Banking-Dienst, der mit Zustimmung des Kontoinhabers Kontoinformationen (Salden, Transaktionen) abruft. Teil des Open-Banking-Gateways von RoxPay neben PIS und VoP.

Viele Empfängernamen in einem Stapel mit ihren IBANs abzugleichen — typischerweise eine Lieferanten- oder Gehaltsdatei aus einem ERP — bevor ein Zahlungslauf freigegeben wird, um Fehler und Betrug im großen Maßstab zu erkennen.

Einfacher Begriff für den Abgleich des Namens eines Kontoinhabers mit einer IBAN. Es ist die zentrale Operation hinter der Verification of Payee und die Antwort, die nur die Bank des Empfängers verbindlich geben kann.

Die Verifizierung konnte nicht abgeschlossen werden — zum Beispiel hat die Bank des Empfängers nicht geantwortet. Die Zahlung wird nicht automatisch blockiert; der Zahler wird informiert und entscheidet, ob er fortfährt. Der Schema-Code ist NOAP.

Regulierter Zugang zu Bankkonten über APIs, der die Zahlungsauslösung (PIS) und Kontoinformationen (AIS) umfasst. RoxPay liefert die Verification of Payee auf derselben europäischen Open-Banking-Infrastruktur wie seine PIS/AIS-Dienste.

Für juristische Personen erlaubt das VoP-Schema die Verifizierung anhand einer Organisationskennung — wie einer italienischen Partita IVA oder Codice Fiscale — zusätzlich zum Namen, was hilft, wenn ein Handelsname vom eingetragenen Namen abweicht.

Ein eIDAS-Zertifikat — derselbe Typ wie im PSD2-Open-Banking — für gegenseitiges TLS, damit der anfragende und der antwortende PSP nachweisen, dass sie regulierte Parteien sind, bevor sie eine VoP-Antwort austauschen.

Ein geschäftlicher APP-Betrug, bei dem ein Betrüger die Bankdaten auf einer legitimen Rechnung ändert (ein „IBAN-Tausch“). Den Lieferantennamen vor der Zahlung mit der IBAN abzugleichen, deckt den Tausch auf, bevor das Geld abfließt.

Der Dienst, der einen PSP mit dem VoP-Schema verbindet und jede Anfrage an den antwortenden PSP leitet, der das Zielkonto führt. RVMs sind interoperabel, daher erreicht der Beitritt zu einem die Teilnehmer der anderen.

Das SEPA-Schema für Euro-Überweisungen, die in Sekunden rund um die Uhr abgewickelt werden. Da Echtzeitüberweisungen fast sofort unwiderruflich sind, ist eine Empfängerprüfung vor der Zahlung die wirksamste Absicherung.

Die Plattform des Eurosystems zur Abwicklung von Echtzeit-Euro-Zahlungen rund um die Uhr. Das Eurosystem bietet zudem VoP-Lösungen an, die am EPC-Schema ausgerichtet sind und nah an TIPS liegen.

Der Name ist fast richtig — ein fehlender zweiter Vorname oder ein rechtlicher Name gegenüber einem Handelsnamen. Die Antwort enthält den verifizierten Namen als Vorschlag, damit der Zahler bestätigt oder korrigiert, statt die Zahlung abzulehnen. Der Schema-Code ist CMTC.

Das VoP-Ergebnis, bei dem der übermittelte Name mit dem Kontoinhaber dieser IBAN übereinstimmt. Das risikoärmste Ergebnis — Sie können fortfahren. Der Schema-Code ist MTCH.

Eine Echtzeitprüfung, die bestätigt, ob der für eine Zahlung eingegebene Name zur Ziel-IBAN gehört, bevor eine SEPA-Überweisung autorisiert wird. Sie liefert ein standardisiertes Ergebnis (Übereinstimmung, Teilübereinstimmung, keine Übereinstimmung, nicht anwendbar), damit der Zahler senden, korrigieren oder anhalten kann.

Das EU-Gesetz, das Euro-Echtzeitzahlungen universell und die Verification of Payee verpflichtend und für Zahler kostenlos macht. Es ist die Rechtsgrundlage der VoP-Pflicht, mit Fristen am 9. Oktober 2025 (Euroraum) und 9. Juli 2027 (außerhalb des Euroraums).

Ein Open-Banking-Dienst, der eine Zahlung direkt vom Bankkonto des Zahlers in dessen Namen auslöst. Bei RoxPay steht er neben der Verification of Payee, sodass Sie den Empfänger bestätigen und dann die Überweisung auf einer Plattform auslösen.