Glossario della Verification of Payee

Lo schema SEPA per i bonifici in euro regolati in pochi secondi, 24 ore su 24. Poiché i bonifici istantanei sono quasi subito irrevocabili, una verifica del beneficiario prima del pagamento è la salvaguardia più efficace.

Il codice internazionale che identifica una banca. Una risposta VoP include il BIC dell'istituto rispondente, così sai quale banca ha risposto alla verifica.

Il nome britannico dello stesso concetto: verificare il nome del beneficiario rispetto al conto prima di pagare. «Verification of Payee» è l'equivalente europeo regolato dall'European Payments Council (EPC).

L'esito VoP in cui il nome inviato corrisponde al titolare del conto per quell'IBAN. Il risultato a minor rischio — puoi procedere. Il codice di schema è MTCH.

Il nome è quasi esatto — manca un secondo nome, oppure c'è una ragione sociale diversa dal nome commerciale. La risposta riporta il nome verificato come suggerimento, così chi paga conferma o corregge invece di rifiutare il pagamento. Il codice di schema è CMTC.

Il regolamento UE sull'identificazione elettronica e i servizi fiduciari. Definisce i certificati qualificati (come i QWAC) che sostengono l'autenticazione reciproca dell'API VoP.

La directory centrale dello schema VoP che associa i PSP partecipanti al meccanismo di instradamento (RVM) tramite cui possono essere raggiunti, così le richieste arrivano nel posto giusto.

Una truffa APP aziendale in cui un truffatore modifica le coordinate bancarie su una fattura legittima (uno «scambio di IBAN»). Verificare il nome del fornitore rispetto all'IBAN prima di pagare smaschera lo scambio prima che il denaro parta.

Frode in cui la vittima viene ingannata ad autorizzare un bonifico verso un conto controllato da un truffatore — una fattura falsa, un fornitore contraffatto, una telefonata sul «conto sicuro». Poiché è chi paga ad approvare, i controlli tradizionali raramente scattano; una verifica del nome smaschera la discrepanza.

Per le persone giuridiche, lo schema VoP consente la verifica sull'identificativo dell'organizzazione — come la Partita IVA o il Codice Fiscale italiani — oltre che sul nome, utile quando il nome commerciale differisce dalla ragione sociale registrata.

Il nome inviato non appartiene all'IBAN — il classico campanello d'allarme di una frode APP o di un conto digitato male. È una risposta valida (non un errore di trasporto): trattala come uno stop deciso prima di autorizzare. Il codice di schema è NMTC.

La verifica non è stata completata — ad esempio la banca del beneficiario non ha risposto. Il pagamento non viene bloccato automaticamente; chi paga è informato e decide se proseguire. Il codice di schema è NOAP.

Accesso regolamentato ai conti bancari tramite API, che copre l'avvio dei pagamenti (PIS) e le informazioni sui conti (AIS). RoxPay eroga la Verification of Payee sulla stessa infrastruttura europea di open banking dei suoi servizi PIS/AIS.

In uno scambio VoP il PSP richiedente (il lato di chi paga) chiede se un nome corrisponde a un conto; il PSP rispondente (la banca del beneficiario) restituisce l'esito. Un fornitore come RoxPay può operare su entrambi i lati.

Un certificato eIDAS — lo stesso tipo usato nell'open banking PSD2 — usato per il mutual TLS affinché i PSP richiedente e rispondente provino di essere parti regolamentate prima di scambiare una risposta VoP.

La norma europea che rende universali i pagamenti istantanei in euro e obbligatoria e gratuita per chi paga la Verification of Payee. È la base giuridica dell'obbligo VoP, con scadenze al 9 ottobre 2025 (area euro) e 9 luglio 2027 (fuori area euro).

Il servizio che collega un PSP allo schema VoP e instrada ogni richiesta al PSP rispondente che detiene il conto di destinazione. Gli RVM sono interoperabili, quindi aderire a uno raggiunge i partecipanti degli altri.

Il rulebook e il quadro di API standardizzate, regolati dall'European Payments Council, che permette ai PSP di scambiare richieste e risposte di Verification of Payee su tutta la SEPA in modo interoperabile.

Un servizio open banking che avvia un pagamento direttamente dal conto di chi paga, per suo conto. Su RoxPay affianca la Verification of Payee, così confermi il beneficiario e poi avvii il bonifico su un'unica piattaforma.

Un servizio open banking che recupera informazioni sul conto (saldi, movimenti) con il consenso del titolare. Fa parte del gateway open banking di RoxPay insieme a PIS e VoP.

La piattaforma dell'Eurosistema per regolare i pagamenti istantanei in euro 24 ore su 24. L'Eurosistema offre anche soluzioni VoP allineate allo schema EPC, vicine a TIPS.

Verificare molti nomi di beneficiari rispetto ai loro IBAN in un unico lotto — tipicamente un file di fornitori o stipendi da un ERP — prima di rilasciare una distinta, per intercettare errori e frodi su larga scala.

Termine semplice per il confronto tra il nome del titolare e un IBAN. È l'operazione centrale della Verification of Payee e la risposta che solo la banca del beneficiario può dare con autorevolezza.

Una verifica in tempo reale che conferma se il nome inserito per un pagamento appartiene all'IBAN di destinazione, prima che un bonifico SEPA sia autorizzato. Restituisce un esito standardizzato (corrispondenza, parziale, nessuna, non applicabile) così chi paga può inviare, correggere o fermarsi.