Cine are nevoie de Verification of Payee?
Unele organizații sunt obligate prin lege să ofere Verification of Payee; multe altele au de câștigat dacă o folosesc. Iată cine trebuie să se conformeze – și cine ar trebui să adopte VoP pentru a reduce frauda.
Obligatoriu sau recomandat
La întrebarea „cine are nevoie de VoP” există două răspunsuri. Primul este de natură reglementară: potrivit Regulamentului UE privind plățile instant, furnizorii de servicii de plată care oferă transferuri credit în euro trebuie să pună la dispoziție un serviciu de verificare a beneficiarului. Al doilea este practic: orice organizație care trimite sau primește plăți dintr-un cont în altul reduce frauda verificând numele beneficiarului.
Mai jos vezi cine intră în fiecare grup, de la băncile cu o obligație legală fermă până la companiile și platformele care adoptă VoP pentru a-și proteja propriile plăți.
Cine are nevoie de Verification of Payee
Bănci și PSP-uri (obligatoriu)
Furnizorii de servicii de plată din zona euro trebuie să ofere VoP atât pe partea solicitantă, cât și pe partea care răspunde, conform Regulamentului privind plățile instant.
Instituții de plată și EMI
Instituțiile de plată, instituțiile emitente de monedă electronică și neobăncile care oferă transferuri SEPA intră sub aceeași obligație ca băncile.
Companii și întreprinderi mari
Nu au obligație legală, dar sunt expuse fraudei cu facturi și deturnării salariilor – VoP este cel mai eficient control.
Software, ERP și platforme fintech
Platformele de contabilitate, salarizare și trezorerie adaugă VoP pentru a proteja fiecare client care plătește prin ele.
Sectorul public și utilitățile
Administrațiile, autoritățile locale și furnizorii de utilități care trimit volume mari de plăți folosesc VoP pentru a evita fondurile trimise greșit.
Persoane fizice
Consumatorii nu rulează ei înșiși VoP – banca lor o face automat pentru ei, înainte de un transfer SEPA.
Găsește-ți traseul
Puncte de plecare potrivite profilului tău.
Dacă ești un PSP din zona euro, termenul a trecut
Furnizorii din zona euro trebuie să ofere VoP din 9 octombrie 2025; furnizorii din UE din afara zonei euro trebuie să se conformeze până la 9 iulie 2027. Dacă nu ești încă operațional, aceasta este o lacună de conformitate pe care trebuie să o închizi acum.
FAQ
Furnizorilor de servicii de plată – bănci, instituții de plată și instituții emitente de monedă electronică – care oferă transferuri credit în euro în UE. Regulamentul privind plățile instant le obligă să pună la dispoziție un serviciu de verificare a beneficiarului atât pe partea de trimitere, cât și pe cea de primire.
Nu. Consumatorii nu implementează ei înșiși VoP. Banca lor face verificarea numelui automat și afișează rezultatul înainte ca ei să confirme o plată SEPA.
Nu este o obligație legală pentru ele, dar companiile care trimit plăți către furnizori, salarii sau plăți de trezorerie au de câștigat enorm. VoP este cea mai puternică apărare împotriva fraudei cu facturi și a plăților trimise greșit.
În UE, PSP-urile din afara zonei euro trebuie să se conformeze până la 9 iulie 2027. În afara UE nu există un mandat echivalent, deși scheme precum Confirmation of Payee din Regatul Unit au un scop similar.
Nu ești sigur că VoP ți se aplică?
Spune-i RoxPay ce rol ai și ce volume procesezi, iar noi îți confirmăm obligațiile și cea mai rapidă cale de conformare.