Jak działa Verification of Payee
Od momentu, gdy płatnik wpisuje nazwę i numer IBAN, do odpowiedzi na ekranie - pełny przepływ Verification of Payee, zapytanie w schemacie EPC i cztery wyniki, które wracają w czasie krótszym niż sekunda.
Pytanie w czasie rzeczywistym między dwoma bankami
Verification of Payee działa poprzez zamianę banku płatnika i banku odbiorcy w dwa końce jednego pytania zadawanego w czasie rzeczywistym: czy ta nazwa należy do tego numeru IBAN?
Wymiana odbywa się poprzez schemat EPC Verification of Payee za pomocą standaryzowanych API, dzięki czemu wpisuje się w istniejący przepływ płatności bez zmiany sposobu, w jaki ludzie płacą. Cała wymiana kończy się przed autoryzacją przelewu przez płatnika.
Wynik jest zawsze jednym z czterech standaryzowanych rezultatów, dzięki czemu płatnik - lub system inicjujący zbiór płatności - otrzymuje każdym razem jednoznaczny sygnał.
Verification of Payee, krok po kroku
Cztery etapy, realizowane w czasie rzeczywistym między zapytującym i odpowiadającym dostawcą usług płatniczych.
- 1
Zbieranie nazwy i numeru IBAN
Płatnik wprowadza (lub importuje z faktury) nazwę odbiorcy i numer IBAN, tak jak w normalnym przelewie SEPA.
- 2
Przekierowanie do PSP odbiorcy
PSP zapytujący identyfikuje PSP odpowiadający na podstawie numeru IBAN i wysyła bezpieczne zapytanie VoP poprzez schemat EPC.
- 3
Porównanie w banku
PSP odpowiadający porównuje przesłaną nazwę z zarejestrowanym posiadaczem rachunku i zwraca standaryzowany wynik oraz odpowiadający kod BIC.
- 4
Wyświetlenie odpowiedzi
Zgodność, częściowa zgodność, brak zgodności lub niedostępne jest wyświetlane płatnikowi w czasie krótszym niż sekunda - przed autoryzacją, nigdy po niej.
Co zwraca weryfikacja
Odpowiedzi VoP są standaryzowane w całej Europie - każda odpowiada jasnemu kodowi schematu.
Zgodność (MTCH)
Nazwa odpowiada posiadaczowi rachunku. Można wysłać płatność z pewnością.
Częściowa zgodność (CMTC)
Prawie zgodne - proponowana jest zweryfikowana nazwa, aby płatnik mógł potwierdzić lub poprawić.
Brak zgodności (NMTC)
Nazwa nie należy do tego numeru IBAN. Silny sygnał, aby zatrzymać się i sprawdzić.
Niedostępne (NOAP)
Bank odbiorcy nie może teraz zweryfikować danych. Decyzja należy do płatnika.
Verification of Payee a ręczna weryfikacja numeru IBAN
Dlaczego weryfikacja w czasie rzeczywistym, zintegrowana z przepływem, przewyższa ręczne sprawdzanie nazw po fakcie.
| Możliwość | Ręczna / brak weryfikacji | Verification of Payee |
|---|---|---|
| Kiedy się odbywa | Po płatności, jeśli w ogóle | Przed autoryzacją, w czasie rzeczywistym |
| Kto odpowiada | Zgadywanie przez płatnika | Sam bank odbiorcy |
| Szybkość | Od minut do dni | Poniżej sekundy |
| Format wyniku | Nieustrukturyzowany | Cztery standaryzowane wyniki |
| Skalowalność do płatności masowych | Nie | Tak - weryfikacja nazw poprzez API |
Jeden przepływ, wiele punktów wejścia
Ten sam mechanizm VoP działa niezależnie od tego, gdzie zaczyna się przelew w euro.
Bankowość internetowa i mobilna
Wyświetl wynik weryfikacji w trakcie przeglądania nowego odbiorcy przez płatnika, przed potwierdzeniem.
Płatności masowe i ERP
Zweryfikuj numery IBAN dostawców i wynagrodzeń w partiach poprzez API przed zwolnieniem paczki płatności.
Inicjowanie płatności
PISP i platformy wywołują VoP przy inicjowaniu, aby płatnik zobaczył zweryfikowaną nazwę przed wyrażeniem zgody.
Jak działa weryfikacja - wyjaśnienie
Mechanika w prostych słowach.
Jest zaprojektowana dla płatności natychmiastowych i zwykle zwraca wynik w czasie znacznie krótszym niż sekunda, przed autoryzacją przelewu przez płatnika - dzięki czemu doświadczenie płatności pozostaje szybkie.
Bank zapytujący wysyła nazwę i numer IBAN; bank odpowiadający zwraca standaryzowany wynik zgodności (a w przypadku częściowej zgodności - zweryfikowaną nazwę jako propozycję). Pełne dane posiadacza rachunku nie są ujawniane.
Nazwa jest prawie prawidłowa - brakuje drugiego imienia, występuje nazwa prawna inna niż nazwa handlowa, transliteracja. Usługa może zwrócić zweryfikowaną nazwę, aby płatnik mógł potwierdzić lub poprawić bez zgadywania.
Nie. VoP ma charakter informacyjny: daje jasną odpowiedź, ale decyzja o wysłaniu, poprawieniu lub zatrzymaniu płatności należy do płatnika. Właśnie dlatego jest skuteczna w walce z oszustwami opartymi na inżynierii społecznej.
Tak. Poprzez API nazwy i numery IBAN mogą być weryfikowane w partiach - to idealne rozwiązanie dla działów skarbowych i systemów ERP sprawdzających dane dostawców i wynagrodzeń przed zwolnieniem paczki płatności.
Przesyłasz nazwę odbiorcy i numer IBAN, a w odpowiedzi otrzymujesz niewielką strukturę z jednym z czterech wyników - zgodność, częściowa zgodność, brak zgodności lub weryfikacja niemożliwa. Zobacz pełne zapytanie i odpowiedź w naszym przykładzie VoP.
Tak. Na podstawie rozporządzenia w sprawie płatności natychmiastowych dostawcy usług płatniczych z obszaru euro oferują VoP od 9 października 2025 r., a dostawcy z krajów UE poza obszarem euro muszą się dostosować do 9 lipca 2027 r.
Czytaj dalej
Zobacz Verification of Payee w swoim przepływie
Porozmawiaj z nami o schemacie EPC, API i uruchomieniu produkcyjnym przed swoim terminem.