Zatrzymaj oszustwa APP za pomocą Verification of Payee
Oszustwo typu APP działa, ponieważ płatnik zostaje oszukany i wysyła pieniądze na niewłaściwe konto. Weryfikacja nazwa/IBAN przed płatnością obnaża niezgodność - i zatrzymuje oszustwo.
Kiedy oszukany jest sam płatnik
Oszustwo typu APP (autoryzowany przelew na fałszywe konto) to sytuacja, w której ofiara zostaje zmanipulowana, aby autoryzować przelew na konto kontrolowane przez oszusta - fałszywa faktura, podszywający się dostawca, telefon o „bezpiecznym koncie”. Ponieważ to płatnik zatwierdza operację, tradycyjne mechanizmy antyfraudowe rzadko reagują.
Błędnie skierowane przelewy to to samo ryzyko, tylko przez przypadek: jeden błędnie wpisany IBAN wysyła pieniądze do nieznajomego. W obu przypadkach IBAN wygląda prawidłowo, więc płatność przechodzi.
Verification of Payee atakuje wspólną słabość: nazwę. Potwierdzając, że nazwa odbiorcy faktycznie należy do danego IBAN, zanim przelew zostanie autoryzowany, VoP zmienia niewidoczny błąd w widoczne ostrzeżenie.
Przerwanie oszustwa w ostatnim bezpiecznym momencie
VoP wprowadza weryfikację nazwy właśnie tam, gdzie oszustwo APP odnosi sukces - chwilę przed autoryzacją.
Przynęta trafia do ofiary
Fałszywa faktura lub podszywająca się wiadomość przekazuje ofierze IBAN oszusta pod zaufaną nazwą.
Nazwa jest weryfikowana
Zanim płatnik potwierdzi płatność, VoP pyta bank odbiorcy, czy ta nazwa odpowiada temu kontu.
Niezgodność wychodzi na jaw
„Brak zgodności” lub „częściowa zgodność” informuje płatnika, że konto nie należy do osoby, którą sądzi.
Płatnik zatrzymuje się
Dzięki jasnemu ostrzeżeniu w momencie płatności ofiara zatrzymuje się, weryfikuje, a oszustwo się nie powodzi.
Każdy wynik jest sygnałem oszustwa
Te same cztery wyniki VoP działają również jako wskaźnik ryzyka oszustwa.
Zgodność
Nazwa i konto się zgadzają - oczekiwany wynik o niskim ryzyku.
Częściowa zgodność
Lekkie odchylenie - może to być uzasadniona odmiana nazwy albo wczesny sygnał, że coś jest nie w porządku. Potwierdź przed zapłatą.
Brak zgodności
Klasyczny sygnał alarmowy oszustwa APP: konto nie należy do wskazanego odbiorcy. Zatrzymaj się.
Niedostępne
Tym razem brak weryfikacji - traktuj niezweryfikowanego nowego odbiorcę ze szczególną ostrożnością.
Oszustwo APP, z VoP i bez VoP
Ta sama fałszywa faktura, rozegrana na dwa sposoby.
| W momencie płatności | Bez VoP | Z VoP |
|---|---|---|
| IBAN oszusta wygląda prawidłowo | Tak - płatność przechodzi | Tak - ale nazwa jest również weryfikowana |
| Nazwa nie odpowiada kontu | Nigdy niezauważone | Oznaczone przed autoryzacją |
| Oszustwo przez przekierowanie faktury | Udaje się | Ujawnione przez niezgodność nazwy |
| Odzyskanie pieniędzy | Rzadkie po wysłaniu | Uniknięte - płatność zostaje zatrzymana |
| Świadomość płatnika | Żadna | Jasne ostrzeżenie w odpowiednim momencie |
Ochrona dla każdego płatnika
Od pojedynczego przelewu do listy płatności na milion euro.
Konsumenci
Jasne ostrzeżenie przed wysłaniem pieniędzy nowemu odbiorcy zatrzymuje oszustwa typu „bezpieczne konto” i oszustwa zakupowe.
Firmy
Wykryj przekierowanie faktury i oszustwo na prezesa (CEO fraud), zanim płatność dla dostawcy lub wypłata wynagrodzeń opuści firmę.
Banki i PSP
Ograniczaj straty z oszustw APP i narażenie na zwroty środków, spełniając jednocześnie rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych.
VoP i oszustwa - odpowiedzi
Jak weryfikacja zmienia równanie oszustwa.
Oszustwo typu APP (autoryzowany przelew na fałszywe konto) to sytuacja, w której ofiara zostaje oszukana, aby autoryzować przelew na konto oszusta - na przykład za pomocą fałszywej faktury lub telefonu o „bezpiecznym koncie”. Ponieważ płatnik zatwierdza płatność, omija to większość tradycyjnych kontroli antyfraudowych.
VoP daje płatnikowi brakującą informację - czy nazwa odpowiada kontu - w dokładnym momencie podejmowania decyzji. Ostrzeżenie o niezgodności często wystarcza, aby przełamać efekt oszustwa.
Tak. Błędnie wpisany, ale prawidłowy IBAN i tak wysłałby pieniądze do niewłaściwej osoby. VoP wykrywa ten „brak zgodności” przed autoryzacją przelewu.
Nie. VoP ma charakter informacyjny - ostrzega, ale decyzję podejmuje płatnik. Dzięki temu legalne płatności nadal przebiegają płynnie, a te oszukańcze zostają ujawnione.
Nie - uzupełnia je. VoP zamyka konkretną lukę wykorzystywaną przez oszustwa APP (niezweryfikowaną nazwę) i działa razem z przesiewaniem sankcyjnym, 3-D Secure oraz monitorowaniem transakcji.
Najczęstszym firmowym oszustwem APP jest zamiana IBAN na fakturze - oszust zmienia dane bankowe na legalnej fakturze. Weryfikacja nazwy dostawcy względem IBAN przed zwolnieniem płatności (dla pojedynczej faktury lub całej listy płatności) ujawnia zamianę, dzięki czemu zespoły finansowe zatrzymują oszustwo, zanim przelew zostanie wysłany.
Przelewy natychmiastowe są nieodwracalne w ciągu kilku sekund, więc najbezpieczniejszą kontrolą jest zweryfikowanie odbiorcy przed wysłaniem. Verification of Payee potwierdza w czasie rzeczywistym, że nazwa odpowiada IBAN w momencie płatności - to najskuteczniejszy sposób, aby uniknąć oszustw i błędnie skierowanych pieniędzy w przelewach natychmiastowych.
Ograniczaj oszustwa APP za pomocą Verification of Payee
Porozmawiajmy o dodaniu weryfikacji nazwy odbiorcy przed każdym przelewem w euro.