La mayoría del fraude de redirección de facturas no irrumpe en tus sistemas — simplemente pide, educada y convincentemente, que se cambien los datos bancarios de un proveedor. Una vez que el registro maestro de proveedores apunta a la cuenta del defraudador, cada factura futura paga a la parte equivocada automáticamente. La automatización de cuentas por pagar hace ese fallo más rápido y silencioso, que es exactamente por qué un control de verificación pertenece al flujo.
Dónde entra el fraude en el proceso AP
Una mirada lúcida al ciclo de vida de AP muestra el único evento de mayor riesgo:
- Un proveedor (o alguien que lo suplanta) solicita un cambio de cuenta bancaria.
- Un formulario de alta proporciona un IBAN que nadie confirma de forma independiente como perteneciente al proveedor.
- Un pago puntual y urgente se configura fuera de la ruta de aprobación habitual.
Colocar la comprobación VoP correctamente
La Verification of Payee responde a una pregunta con la que los controles manuales luchan a escala: ¿pertenece realmente este IBAN al nombre de la factura? Pon la comprobación en el punto del cambio, antes de que el registro se considere fiable.
- 1 Activa una comprobación VoP siempre que se introduzca un IBAN nuevo o modificado para un proveedor.
- 2 Compara el nombre del beneficiario verificado con la razón social registrada, no solo con el nombre comercial.
- 3 Retén el cambio para revisión en una coincidencia parcial o sin coincidencia, en lugar de guardarlo automáticamente.
- 4 Registra el resultado contra el registro del proveedor para que el control sea auditable.
Verifica antes de confiar en los datos maestros
El objetivo es confirmar la cuenta antes de que se convierta en el beneficiario predeterminado, no descubrir el problema en una conciliación posterior al pago. Una comprobación en el punto del cambio vale mucho más que un informe después de que los fondos se hayan ido.
Para equipos AP de alto volumen, RoxPay puede verificar un solo IBAN modificado en tiempo real o un archivo de proveedores entero de forma masiva, para que el control escale con tus ciclos de pago.