Gdy oszustwo się powiedzie, pieniądze muszą trafić gdzieś dalej. Słupy - czasem współdziałające, czasem oszukane - pozwalają, by ich konta odbierały i przekazywały dalej skradzione środki, zacierając ślad. Zakłócenie tego etapu wypłaty jest jednym z najskuteczniejszych sposobów, by uczynić oszustwo nieopłacalnym.
Gdzie VoP tworzy utrudnienie
W wielu oszustwach ofiara jest nakłaniana do wysłania pieniędzy na konto słupa, które nie jest zarejestrowane na nazwisko oczekiwanego odbiorcy. Verification of Payee weryfikuje nazwę względem numeru IBAN właśnie w tym momencie, dzięki czemu płatność przeznaczona dla „ACME Sp. z o.o.”, która w rzeczywistości trafia na konto słupa, zwraca wynik „brak zgodności” - wyraźne ostrzeżenie, zanim pieniądze się przemieszczą.
Nazwy nie zgadzają się nie bez powodu
Konto słupa rzadko zgadza się z nazwą, na którą ofiara zamierza zapłacić. Ta niezgodność to sygnał, który ujawnia VoP - zamieniając niewidoczną wypłatę środków w widoczne ostrzeżenie.
Część wielowarstwowej obrony
VoP nie zastępuje monitorowania przeciwdziałania praniu pieniędzy, skanowania transakcji ani analityki wykrywania słupów. To uzupełniająca kontrola pierwszej linii: działa przed płatnością, w momencie zamiaru, gdzie systemy AML zwykle działają później. Razem czynią sieci słupów trudniejszymi i kosztowniejszymi w prowadzeniu.
Czemu zasięg ma tutaj znaczenie
Słupy działają w wielu bankach, dlatego weryfikacja, która dociera tylko do kilku odpowiadających instytucji, pozostawia luki. Szeroki zasięg schematu oznacza, że więcej kont docelowych można zweryfikować. RoxPay działa w całym schemacie SEPA VoP, dzięki czemu weryfikacja nazwy względem numeru IBAN działa wobec szerokiego zakresu banków odbiorców.