A maioria das orientações sobre a Verification of Payee concentra-se no primeiro pagamento a um novo beneficiário. Mas os beneficiários guardados há meses são um risco mais silencioso: os seus dados bancários podem ter mudado, e um pagamento para uma conta desatualizada falha ou — pior — aterra nalgum lugar inesperado.
Quando os dados ficam desatualizados
- Um particular troca de banco e a conta antiga é encerrada.
- Uma empresa reestrutura-se e paga através de uma nova entidade ou IBAN.
- Um fraudador consegue alterar os dados de um beneficiário armazenado.
Reverifique na alteração, não em cada pagamento
Solicitar a verificação em cada transferência para um beneficiário guardado e de confiança apenas acrescenta fricção. Os sinais pelos quais vale a pena reverificar são uma alteração de dados e um longo intervalo desde a última verificação.
Uma política de reverificação sensata
- 1 Reverifique sempre quando o IBAN ou o nome de um beneficiário guardado é editado.
- 2 Reverifique após uma longa dormência — por exemplo, o primeiro pagamento após muitos meses.
- 3 Caso contrário, confie no nome verificado armazenado para evitar solicitações desnecessárias.
Torne a reverificação barata
Se uma única verificação for rápida e económica, reverificar nos momentos certos é fácil de justificar. A RoxPay devolve o nome verificado em cada verificação, para que possa armazená-lo, compará-lo no pagamento seguinte e reverificar apenas quando algo mudou realmente.