De Verification of Payee bevindt zich op het snijpunt van betalingen, regelgeving en fraudepreventie, dus ze leent termen van alle drie. Hier zijn de termen die het waard zijn om te kennen, eenvoudig gedefinieerd.
Kernbegrippen
- Verification of Payee (VoP): een controle dat de naam op een betaling overeenkomt met de rekeninghouder achter de IBAN, voordat de betaling wordt verzonden.
- Confirmation of Payee (CoP): het Britse naamcontroleschema; de VoP is het EU-equivalent onder de Verordening instantbetalingen.
- IBAN: het International Bank Account Number dat de bestemmingsrekening identificeert.
- SEPA: de Single Euro Payments Area, de verzameling landen en regels voor euro-betalingen.
Uitkomsten
- Overeenkomst: de naam en de rekeninghouder komen overeen.
- Gedeeltelijke overeenkomst: een bijna-overeenkomst, zoals een afkorting of een verschil in woordvolgorde.
- Geen overeenkomst: de namen komen niet overeen.
- Verificatie niet mogelijk: de bank van de begunstigde kon geen antwoord geven.
VoP vs CoP
Ze lossen hetzelfde probleem op — het bevestigen van de naam van de begunstigde. De CoP is het Britse schema; de VoP is het EU-schema dat door de Verordening instantbetalingen wordt voorgeschreven.
Regelgevings- en fraudetermen
- Verordening instantbetalingen (IPR): de EU-verordening die de VoP verplicht maakt voor euro-overboekingen.
- APP-fraude: geautoriseerde-overboekingsfraude, waarbij een slachtoffer wordt misleid om geld naar de rekening van een fraudeur te sturen.
- PSP: betaaldienstverlener — een bank of fintech die geld verplaatst.
- EPC: de European Payments Council, die het rulebook van het VoP-schema publiceert.
Waar nu naartoe
Met het vocabulaire in de hand is de rest van het onderwerp makkelijker te volgen. Begin met wat de VoP is en hoe de vier uitkomsten werken, en verken daarna de gidsen over regelgeving en integratie.