A Verification of Payee situa-se na interseção de pagamentos, regulação e prevenção de fraude, por isso toma termos de todos os três. Eis os que vale a pena conhecer, definidos de forma simples.
Termos fundamentais
- Verification of Payee (VoP): uma verificação de que o nome num pagamento corresponde ao titular da conta por trás do IBAN, antes de o pagamento ser enviado.
- Confirmation of Payee (CoP): o esquema de verificação de nome do Reino Unido; a VoP é o equivalente da UE ao abrigo do Regulamento dos Pagamentos Instantâneos.
- IBAN: o International Bank Account Number que identifica a conta de destino.
- SEPA: a Single Euro Payments Area, o conjunto de países e regras para os pagamentos em euros.
Resultados
- Correspondência: o nome e o titular da conta concordam.
- Correspondência parcial: uma quase correspondência, como uma abreviatura ou uma diferença na ordem das palavras.
- Sem correspondência: os nomes não concordam.
- Verificação não possível: o banco do beneficiário não conseguiu fornecer uma resposta.
VoP vs CoP
Resolvem o mesmo problema — confirmar o nome do beneficiário. O CoP é o esquema do Reino Unido; a VoP é o esquema da UE imposto pelo Regulamento dos Pagamentos Instantâneos.
Termos de regulação e fraude
- Regulamento dos Pagamentos Instantâneos (IPR): o regulamento da UE que torna a VoP obrigatória para as transferências em euros.
- Fraude APP: fraude de transferência autorizada, em que uma vítima é enganada para enviar dinheiro para a conta de um burlão.
- PSP: prestador de serviços de pagamento — um banco ou fintech que move dinheiro.
- EPC: o European Payments Council, que publica o rulebook do esquema VoP.
Para onde ir a seguir
Com o vocabulário em mãos, o resto do tema é mais fácil de acompanhar. Comece pelo que é a VoP e como funcionam os quatro resultados, e depois explore os guias sobre regulação e integração.