A Verification of Payee a fizetések, a szabályozás és a csalásmegelőzés metszéspontjában áll, ezért mindhárom területről kölcsönöz kifejezéseket. Íme azok, amelyeket érdemes ismerni, egyszerűen meghatározva.
Alapfogalmak
- Verification of Payee (VoP): annak ellenőrzése, hogy a fizetésben szereplő név megegyezik-e az IBAN mögötti számlatulajdonossal, még a fizetés elküldése előtt.
- Confirmation of Payee (CoP): az Egyesült Királyság névellenőrzési sémája; a VoP ennek uniós megfelelője az azonnali fizetési rendelet alapján.
- IBAN: a Nemzetközi Bankszámlaszám, amely azonosítja a rendeltetési számlát.
- SEPA: az Egységes Eurófizetési Övezet, az eurófizetésekhez tartozó országok és szabályok összessége.
Eredmények
- Egyezés: a név és a számlatulajdonos megegyezik.
- Részleges egyezés: közeli egyezés, például rövidítés vagy eltérő szórend esetén.
- Nincs egyezés: a nevek nem egyeznek.
- Nem elérhető: a kedvezményezett bankja nem tudott választ adni.
VoP vs CoP
Ugyanazt a problémát oldják meg - a kedvezményezett nevének megerősítését. A CoP az Egyesült Királyság sémája; a VoP az uniós séma, amelyet az azonnali fizetési rendelet ír elő.
Szabályozási és csalási fogalmak
- Azonnali fizetési rendelet (IPR): az uniós rendelet, amely kötelezővé teszi a VoP-t az euróátutalásoknál.
- APP-csalás: engedélyezett push fizetési csalás, amikor a sértettet rábírják, hogy pénzt utaljon egy csaló számlájára.
- PSP: fizetési szolgáltató - bank vagy fintech, amely pénzt mozgat.
- EPC: az European Payments Council, amely kiadja a VoP séma rulebookját.
Merre tovább
A szókincs birtokában a téma többi része könnyebben követhető. Kezdje azzal, hogy mi a VoP és hogyan működik a négy eredmény, majd böngéssze a szabályozási és integrációs útmutatókat.