La Verification of Payee sta all'incrocio tra pagamenti, normativa e prevenzione delle frodi, quindi prende termini da tutti e tre. Ecco quelli che vale la pena conoscere, definiti semplicemente.
Termini fondamentali
- Verification of Payee (VoP): un controllo che il nome su un pagamento corrisponda all'intestatario dietro l'IBAN, prima che il pagamento sia inviato.
- Confirmation of Payee (CoP): lo schema di controllo nome del Regno Unito; la VoP è l'equivalente UE con il Regolamento sui pagamenti istantanei.
- IBAN: l'International Bank Account Number che identifica il conto di destinazione.
- SEPA: la Single Euro Payments Area, l'insieme di paesi e regole per i pagamenti in euro.
Esiti
- Match: il nome e l'intestatario coincidono.
- Quasi-match: una corrispondenza parziale, come un'abbreviazione o un diverso ordine delle parole.
- Nessun match: i nomi non coincidono.
- Verifica non possibile: la banca del beneficiario non ha potuto fornire una risposta.
VoP vs CoP
Risolvono lo stesso problema — confermare il nome del beneficiario. Il CoP è lo schema del Regno Unito; la VoP è lo schema UE imposto dal Regolamento sui pagamenti istantanei.
Termini di normativa e frode
- Regolamento sui pagamenti istantanei (IPR): il regolamento UE che rende la VoP obbligatoria per i bonifici in euro.
- Frode APP: frode da bonifico autorizzato, dove una vittima viene ingannata a inviare denaro al conto di un truffatore.
- PSP: prestatore di servizi di pagamento — una banca o fintech che muove denaro.
- EPC: l'European Payments Council, che pubblica il rulebook dello schema VoP.
Dove andare poi
Con il vocabolario in mano, il resto dell'argomento è più facile da seguire. Inizia da cos'è la VoP e come funzionano i quattro esiti, poi esplora le guide su normativa e integrazione.