Verification of Payee znajduje się na styku płatności, regulacji i zapobiegania oszustwom, dlatego zapożycza pojęcia ze wszystkich trzech dziedzin. Oto te, które warto znać, wyjaśnione w prosty sposób.
Podstawowe pojęcia
- Verification of Payee (VoP): kontrola sprawdzająca, czy nazwa na płatności zgadza się z posiadaczem rachunku powiązanego z danym IBAN, zanim płatność zostanie wysłana.
- Confirmation of Payee (CoP): brytyjski schemat kontroli nazwy; VoP jest jego unijnym odpowiednikiem na mocy rozporządzenia w sprawie płatności natychmiastowych.
- IBAN: międzynarodowy numer rachunku bankowego identyfikujący rachunek docelowy.
- SEPA: Jednolity Obszar Płatności w Euro, czyli zbiór krajów i zasad dotyczących płatności w euro.
Wyniki
- Zgodność: nazwa i posiadacz rachunku są zgodni.
- Częściowa zgodność: bliska zgodność, np. skrót lub inna kolejność słów.
- Brak zgodności: nazwy się nie zgadzają.
- Weryfikacja niemożliwa: bank odbiorcy nie mógł udzielić odpowiedzi.
VoP kontra CoP
Rozwiązują ten sam problem - potwierdzenie nazwy odbiorcy. CoP to schemat brytyjski; VoP to schemat unijny narzucony przez rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych.
Pojęcia dotyczące regulacji i oszustw
- Rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych (IPR): unijne rozporządzenie, które sprawia, że VoP jest obowiązkowa dla przelewów w euro.
- Oszustwo APP: oszustwo polegające na autoryzowanym przelewie, w którym ofiara zostaje oszukana i wysyła pieniądze na rachunek oszusta.
- PSP: dostawca usług płatniczych (PSP) - bank lub fintech przenoszący środki pieniężne.
- EPC: Europejska Rada ds. Płatności (EPC), która publikuje regulamin schematu VoP.
Co dalej
Mając ten słownik pod ręką, resztę tematu łatwiej zrozumieć. Zacznij od tego, czym jest VoP i jak działają cztery wyniki, a następnie zapoznaj się z przewodnikami o regulacji i integracji.