La Verification of Payee se sitúa en la intersección de pagos, regulación y prevención del fraude, así que toma términos de los tres. Aquí están los que vale la pena conocer, definidos de forma sencilla.
Términos fundamentales
- Verification of Payee (VoP): una comprobación de que el nombre en un pago coincide con el titular de la cuenta detrás del IBAN, antes de que el pago se envíe.
- Confirmation of Payee (CoP): el esquema de comprobación de nombre del Reino Unido; la VoP es el equivalente de la UE bajo el Reglamento de Pagos Instantáneos.
- IBAN: el International Bank Account Number que identifica la cuenta de destino.
- SEPA: la Single Euro Payments Area, el conjunto de países y reglas para los pagos en euros.
Resultados
- Coincidencia: el nombre y el titular de la cuenta concuerdan.
- Coincidencia parcial: una casi coincidencia, como una abreviatura o una diferencia en el orden de las palabras.
- Sin coincidencia: los nombres no concuerdan.
- Verificación no posible: el banco del beneficiario no pudo proporcionar una respuesta.
VoP vs CoP
Resuelven el mismo problema — confirmar el nombre del beneficiario. El CoP es el esquema del Reino Unido; la VoP es el esquema de la UE exigido por el Reglamento de Pagos Instantáneos.
Términos de regulación y fraude
- Reglamento de Pagos Instantáneos (IPR): el reglamento de la UE que hace la VoP obligatoria para las transferencias en euros.
- Fraude APP: fraude de transferencia autorizada, donde se engaña a una víctima para que envíe dinero a la cuenta de un estafador.
- PSP: proveedor de servicios de pago — un banco o fintech que mueve dinero.
- EPC: el European Payments Council, que publica el rulebook del esquema VoP.
Adónde ir después
Con el vocabulario en mano, el resto del tema es más fácil de seguir. Empieza por qué es la VoP y cómo funcionan los cuatro resultados, luego explora las guías de regulación e integración.