La Verification of Payee se situe à l'intersection des paiements, de la réglementation et de la prévention de la fraude, elle emprunte donc des termes aux trois. Voici ceux qu'il vaut la peine de connaître, définis simplement.
Termes fondamentaux
- Verification of Payee (VoP) : une vérification que le nom sur un paiement correspond au titulaire du compte derrière l'IBAN, avant que le paiement ne soit envoyé.
- Confirmation of Payee (CoP) : le schéma de vérification de nom britannique ; la VoP en est l'équivalent européen sous le règlement sur les paiements instantanés.
- IBAN : l'International Bank Account Number qui identifie le compte de destination.
- SEPA : le Single Euro Payments Area, l'ensemble des pays et règles pour les paiements en euros.
Résultats
- Correspondance : le nom et le titulaire du compte concordent.
- Correspondance partielle : une quasi-correspondance, comme une abréviation ou une différence d'ordre des mots.
- Absence de correspondance : les noms ne concordent pas.
- Vérification impossible : la banque du bénéficiaire n'a pas pu fournir de réponse.
VoP vs CoP
Ils résolvent le même problème — confirmer le nom du bénéficiaire. Le CoP est le schéma britannique ; la VoP est le schéma européen imposé par le règlement sur les paiements instantanés.
Termes de réglementation et de fraude
- Règlement sur les paiements instantanés (IPR) : le règlement européen qui rend la VoP obligatoire pour les virements en euros.
- Fraude APP : fraude au virement autorisé, où une victime est amenée par tromperie à envoyer de l'argent sur le compte d'un fraudeur.
- PSP : prestataire de services de paiement — une banque ou fintech qui déplace de l'argent.
- EPC : l'European Payments Council, qui publie le rulebook du schéma VoP.
Où aller ensuite
Avec le vocabulaire en main, le reste du sujet est plus facile à suivre. Commencez par ce qu'est la VoP et comment fonctionnent les quatre résultats, puis explorez les guides sur la réglementation et l'intégration.